本市家庭财产投保率不足两成

专家建议购买组合型保障全面的家财险十分必要

当你拿出几千、几万甚至几十万人民币添置电器和金银珠宝、购买房屋时，有没有想过包括房产在内的家财可能面临风险？又怎样才能全面规避这些风险呢？保险专家指出，“水火无情”，火灾、暴风雨、坍塌等都有可能造成被保险人居住的房屋、附属设备、家具和个人生活用品，家用电器等的损失，外来盗窃、抢劫行为也可能造成家庭财产的损失和房屋及屋内财产被破坏的损失。保险专家指出，在深圳，一般办理了按揭房屋的家庭购买的保险均包含了部分家财险，但主要为初期产品，保障单一，不够全面。目前市场急需的是组合型的、保障全面的家财险。

被遗忘的家财险

记者询问了周围的同事，有没有给房产办理保险，一名正在供房的同事告诉记者，不上保险银行不给提供房贷，而几名拥有完全房产的同事明确表示没有购买，有一同事甚至表示没听说过家财险。来自中国保监会的数据显示，目前消费者给房产上保险的意识严重缺乏，家财险的投保率仅为15%，数次调查表明深圳市场的投保率也不足两成。与同期国外发达国家家庭财产保险达到了70%的普及率相比，在我国，家财险依然是被人们遗忘的角落。对此，大地财险深圳分公司承保部吴南浩指出，家财险存在客户分散、营销成本相对较高等诸多问题，与其他财产险比较，家财险远没有车险容易推销。

仅有个人房屋抵押保险是不够的

记者调查了解到，大部分消费者头脑中与房产有关的保险，仍停留在被强制购买的还贷保证保险，该保险被称为住房抵押贷款综合保险。据有关专家介绍，住房抵押贷款综合险首先保障的是银行的利益，它保障的是房屋的建筑结构。它有两个功能：一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担该损失；另一项是还贷保证责任险，当购房人因人身意外等，以致无法偿还购房贷款时，由保险公司偿还出险后尚需偿还的购房贷款本息。

新家财险“身兼多职”

据了解，各保险公司都意识到家财险的重要，平安推出了新家财险，除房屋本身，还包括房屋内的物品，如电器、首饰、现金等以及个人责任。人保财险的新家财险在以上基础上，引入了还本理财的概念，如人保的“金牛家财”，固定回报利率为2%，较灵活。每份保险投资金2000元，不但可得到保险金额10000元的保险保障，而且合同期限3年期满后，无论是否获得过保险赔偿，均可以领取本金2000元并获得132元的投资收益。

近日，大地财险深圳分公司又推出一种全面保障家庭的“大地无忧”组合保险。该保险首次突破了传统险种设计的旧模式，集家庭财产保险、责任保险、人身意外伤害保险于一体，包括了财产(房屋、以及房屋内的物品)、责任(个人责任、出租人责任、家庭雇主责任等)、意外险(全家意外伤害、驾驶员意外、交通意外等)、保证险(家政服务人员忠诚保证保险)，涵盖了大部分需求。同时，险种可随意组合。

例如，中低收入，家居环境一般的家庭购买66元的家财险，可以提供7.8万保额的家财保障；价值218元的保险组合，在提供10.6万保额的家庭财产保障的同时，提供6.3万保额的家庭人身意外责任，适合中等收入的家庭；价值360元的保险组合，在提供14万保额的家庭财产保障的同时，还提供16.5万保额的家庭人身意外责任，以及2万保额的家庭雇主责任、1万保额的居家责任、1万保额的家政服务人员忠诚保证保险，保障全面，适合高端客户的组合产品。

财产主要以市价进行理赔

保险专家介绍，家财险的财产损失主要以市价进行理赔。家财险的理赔采用第一危险方式，即在保险金额之内的损失应按照实际损失足额赔付，亦即损失多少赔多少。所需资料也十分简单，仅需保险凭证、相应的事故证明，火灾和盗窃等需职能部门提供，其它事故如水渍需要保险公司现场查勘即可。