泰国游客车祸、北京密云灯会惨剧……这些事故使人们对人生中难以预测的风险有了更加深刻的认识，对于保险的意义也可以说是理解得更加真切了，意外险已经成了不能拒绝得保险。

一、什么是意外险

意外险是以人的生命或身体为保险标的，意外伤害事故为保险时间的短期性人身保险。凡身体健康、能正常活动者，均可做为该保险的被保险人。各单位也可做为投保人为其所属人员办理该保险。

目前，市场上意外险有许多形式。从投保方式划分，可分为个人人身意外伤害保险和团体人身意外伤害保险;从缴费方式划分，可分为普通人身意外保险伤害和满期还本人身意外伤害保险。

从保险期限划分，可分为定期人身意外伤害保险(如“世纪行”人身意外伤害保险)和不定期人身意外伤害保险(如航意险、旅客人身意外伤害保险等少于1年的超短期保险)。

由于意外险种类繁多，因此可以从各方面充分满足人们工作、生活风险防范的需求。

二、哪些人特别需要意外险保护

如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。现在道路上的车辆越来越多，路况也比较复杂，开车人水平也参差不齐，因此就像每辆车必备后备胎一样，意外险也是每个司机必备的保险。

如近期农行在征收养路费时，在其柜面销售的太平洋寿险的“神行天下驾车人综合保障卡”就是专门为驾车人设计的意外险，无论是自驾车还是乘坐公共交通工具均可获得交通意外伤害保障和交通意外医疗赔付，保费低，保障全。

另外经常出差的人士，应该投保一份交通工具综合意外险，能够提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。而且保险期为一年，相对于一此20元的航意险来说是非常划算的。

经常外出旅游人要特别关注旅游险，因为目前人们对旅游社责任险于旅游人身意外险普遍都认识不清。

旅行社责任险属于公众责任险，投保的主体是旅行社，一旦出现意外，如果意外发生是旅行社的责任，旅客才能得到赔偿，而且像飞机等交通工具的失事经常不包含在保险责任范围之中。

因此，一次外出旅游实在不应省去仅几十元的旅游人身意外保险，因为投保的主体是游客本人，所以保障更加贴近自身需求，而且保险责任包含旅游中的意外所导致的伤害、医疗等，完全满足客户短期的旅行需要。

像泰国的旅游车祸事件，旅行社没有为旅客投保人身意外险，那么在事故责任调查清楚以前，旅客是得不到赔偿得;而像密云事件，主办单位没有投保公共责任险，如果客户也没有投保人身意外险得话，那么遇难者得家属简直连一点安慰都没有了。

此外，家庭可以选择意外险，还有针对老年人的“老年人出行平安保险”、针对家庭财产的“安居综合保险”、针对民用燃气危险的“民用燃气用户个人人身意外伤害保险”等，意外险真的是不能省的保险。