长期以来，寿险业的高速增长和意外险业务的缓慢发展形成鲜明对照，由此反映出意外险市场的规模，产业结构。竞争手段等方面存在的问题。目前，国内所有保险公司都开始经营意外险业务。意外险竞争进入白热化。目前，国内所有的保险公司都可以经营人身意外伤害保险业务，意外险市场竞争日趋激烈，市场竞争格局正由寿险公司独占演变到产寿险公司分庭抗礼。

我国意外险业务发展基本情况

这里主要从意外险市场保费收入的规模和增速、业务收入和赔付变化、经营模式、产品种类以及不同公司业务特点等方面进行分析。

1.意外险市场增长较快，波动性较大，财险公司成为推动增长的重要力量。

自1997年以来，我国意外险市场保持较快的发展速度，保费收入规模由1997年的48.63亿元增长为2004年的117.07亿元，年均增速为13.37%。表1是1997年以来我国意外险业务发展情况，其中2003年和 2004年保费收入数据为保险市场所有保险公司的保费收入合计数，2003年和2004年，寿险、财险公司分别为77.79亿元、23.65亿元和85.52亿元、31.55亿元。

不难看出，意外险市场增长速度呈现较大的波动性。1998年以来，意外险保费收入增速呈现快速增长、负增长、缓慢增长和快速增长的特点。自1998年开始，保费收入连续三年快速增长，增速持续增加， 2000年增速达到56.53%；随后，2001年却出现较大幅度的负增长，2002年缓慢增长，仅为3.6%；2003年以来，财险公司进入意外险市场后，极大地促进了意外险市场的业务增长，保费收入增速2003年和 2004年分别达至28.42%和15.41%。从近两年意外