女性平均年龄比男性长

“一对老年夫妻，妻子年轻时因为照顾家庭，辞职没有再工作，年纪大了之后，她没有养老保险收入。丈夫在世时，她和丈夫一起用保险金，丈夫去世后，她的收入直线下降，可能一分钱的养老金也没有，怎么办？” 陈万志说，女性的平均年龄比男性长，那么上述情况就很可能出现。

女性更容易中断职业生涯

从社会上的普遍现状来说，女性由于照顾家庭等原因，更容易中断其职业生涯。她们如果当了家庭主妇，其中很多人的养老保险可能就被中断了。

女性就业率和工资不如男性

就算有工作，从职场的收入水平来说，女性总体低于男性。这就意味着女性就算有养老保险金，由于缴费年限、缴费金额等差异会比男性低。而养老待遇往往取决于个人的缴费贡献，而缴费总额又与其就业年限和工资水平密切相关。而女性的就业比率、工资水平、退休年龄往往都不如男性。寿命比男性更长，但养老保险水平比男性更低，这导致的结果是，女性更容易遭遇老年贫困。

建议：制定配偶共同年金制度

陈万志说，目前，我国的养老保险正处于一个体系的建设和完善的阶段，他认为，在这个体制设置中，应该注意“性别差异”。考虑女性的特殊性，对其进行倾斜和照顾，避免很多女性遭遇老年贫困。具体措施上，可参照目前欧美国家，比如，可设置家庭内部的养老保险转移规定。如配偶共同年金制度，对于中断职业生涯的女性，规定已婚者在配偶去世后，可同时享有本人的养老金和配偶留下的年金。同时，已婚男子在其个人账户中为妻子缴纳养老金。