尴尬一:1‰的市场份额
四川保监局提供的数据不容乐观:目前农业保险仅在德阳、绵阳等7个地区的部分县(市)试点,包括江安县在内的绝大多数县(市)的种养业仍“保险难”;今年1-6月,全省农业保险保费收入258万元,仅占整个财险收入的1‰,且保费来源主要在一两个地区。预计今后一段时间内,全省农业保险供求关系仍难以调和。
我省农业保险的发展与全国大体相似。从上世纪90年代中期起,我国农业保险推向商业化,市场逐渐萎缩。直至2004年,几乎没有保险企业在川开展农业保险业务。
目前,我省农业正由传统型向现代型过渡,农业产业化水平逐步提高,农户的种养业经营规模不断扩大。经历过一次次冰雹、泥石流等不可抗拒的灾害风险,尤其是去年达州洪灾、最近的猪链球菌病疫情,令许多农户的保险需求凸现。尽管四川保监局自去年起就着力推动农业保险试点,今年又将扩大试点范围,但农业保险的覆盖范围仍十分有限。
尴尬二:商业模式难避亏损
分析农业保险供给不足,一个原因是经营方式单一。
目前,我省推动4家商业保险公司试点代办农业险,同时引进了法国安盟保险。但安盟主要在成都地区开展农村家庭财产险业务,农户最渴望的种养业保险业务才刚刚启动。我省的专业农业保险公司虽已在酝酿中,但目前尚无眉目。
即便是参与试点的保险企业,因顾忌风险,业务动作也不大。如人保在眉山试点奶牛险,保费收入约250万元,目前赔付就接近200万元,加上人力成本、办公开支等,几乎亏损。据悉,由于农户分散、生产规模较小,保险公司做一单业务付出的管理成本要占保费的20%-30%。尽管省内试点地区的农业保险可享受一定财政补贴,但与国外对开办(代办)政策性农业保险的公司进行补贴的做法不一样,其财政补贴主要是给投保农户,如眉山圈养小区的奶牛,每头保费240元,农户只出140元,财政补100元。因此,保险企业基本还是按商业保险的方式来运营农业保险。
尴尬三:平衡点还没找到
西南财经大学保险学院副教授胡务认为,以上情况表明,我们的农业保险还没有找准农民、保险公司、政府财政三者的平衡点。他建议,可以采取设立农业保险基金等措施,用于补贴保险公司的超额赔偿和农民投保费用。
四川保监局有关负责人称,我省正在探索农业保险的多种经营方式,包括鼓励以市(州)、县(市、区)为单位,探索成立农村互助合作保险组织。参加互助合作保险的农民交纳保险费,形成互助合作保险基金,当发生灾害损失时,对参保农民予以补偿。
该负责人同时认为,保险企业也要正确看待经济效益与社会效益的关系:保险机构延伸到县及县以下的农村保险市场,客观上说可能业务暂时没什么利润,甚至耗费了大量成本,但公司由此在当地扩大了影响,保险业务的触角伸长了,品牌知名度提高了,得到老百姓认同了,公司以后拓展其他业务也会变得更加容易。
据透露,我省还计划对农业保险采用“政府财政补贴、实行招标的方式运作”。
综合来看,无论是探索新的经营方式,还是推动更多的保险企业参与农业保险业务,都需要一个过程。因此,要解决全省农业保险供求尴尬的局面,还有待时日。