房贷险是购房者向银行申请贷款时，银行一般要求贷款人必须购买的保险。按照保险合同规定，银行是受益人，在业主还贷期间，房屋发生火灾等损失，由保险公司赔付给银行，如果还清贷款，保险责任也就随之终止。正因为如此，使许多购房者认为房贷险是为银行服务的，自己提前还清了贷款，就应该退回余下年度的保费。

其实，这是购房者没有学会如何使用房贷险所致。对于提前还清贷款的业主来说，在剩余的时间里，房贷险可以继续成为保护财产安全的“保险锁”，而价格却比单独购买财产保险要便宜很多，相当于以较低的保费获得基本相同的房屋保险。

比如，李先生三年前贷款买了新房，按照银行要求购买了保额为60万的房贷险，一次性交纳了3375元保费，保险期限为20年。今年2月李先生还清了贷款，于是到保险公司退保。理财专家给李先生算了一笔账，目前李先生投保的保额为60万，保险期限为20年。一次性交3375元保费，平均每年为167。7元。但是如果改为普通的家财险，年费88元仅能保5万，如果保60万，每年交的保费达到1056元，每年要多交保费888元。

经过比较，李先生觉得还是不退保划算，便在理财专家的指导下，拿着保险单正副本等相关材料，到保险公司把房贷险受益人由银行变更为自己本人，这样保险合同就继续有效，受益的变成了购房者。