家庭目前资产配置不合理,流动资产偏低,无紧急预备金,抗风险能力较弱。固定资产投资比重过高,相关性高,家庭资产和收益的潜在风险较大。保险配置单一,不能满足需求。
【理财师支招】
可把70岁卖房提前至55岁
考虑到孟先生夫妇双方的年龄,目前在养老和保险方面的缺口,现在家庭收入方面已达到巅峰,再提高收入有些不太现实,所以根据孟先生家庭资产结构的特点,应从房产入手,以房养老,做到晚年无忧!
孟先生夫妇考虑70岁时将自用住房卖掉,搬到儿子工作的城市养老,在充分考虑到夫妻双方岁数的上升,流动性资产需求的上升,准备养老金和保险所需现金流的需要。如果不做相应调整,孟先生70岁之前很难完成退休后外出旅游、养老金及保险规划的目标。
建议孟先生夫妇将卖掉自用住房的时间提前至55岁,并且将70岁时购现值为100万的房子,调整为现值70万的房子。
在孟先生夫妇55岁时,卖掉价值60万的自用房产,归还房贷后剩余50万,再租一套60平米住房自用。并利用商用房租金收入下滑这只是个短期现象,从长远看商用房地产价格还是有升值空间,投资房产仍是个比较不错的选择。建议孟先生夫妇尽可能地用季度收租金的方式出租,不要签署过长并且约定固定租金的合同,这样可以适度地减少房地产市场回暖带来的损失。