市场振荡对于抗风险能力较低的市民,不妨适当运用投连险账户转换功能,以降低未来可能产生的损失；对于不具备专业理财能力的一般投保人来说,还可以考虑使用成本平均投资法,如账户的定期自动转移功能。

投连险在初期要交付较高的初始费用,退保时还要缴纳一定费用,即使前期收益再高也很难平衡这部分费用。

一位朋友最近抱怨,她买的投连险在这轮股市下跌中损失惨重,当被问及是否进行了账户转换,将资金转移到风险较小账户类型时,她却惊呼“我忘了。”

类似这位朋友的保户不在少数。专家表示,投连险设有多种类型的账户,就是为了帮助投保人平衡投资风险,对于抗风险能力较低的市民,不妨适当运用账户转换功能,以降低未来可能产生的损失。

账户转换降低投资风险

保险公司通常会为投连险设立多种类型的账户,如偏股型、混合偏股型、混合偏债型、偏债型和货币型等,不同的账户对应不同的风险,同时也对应不同的投资收益。

在目前的市场环境下,不同类型账户的表现各异。据世德贝发布的3季度投连险报告显示,前3个季度混合偏股账户均呈现负收益,而偏债型账户由于主要投资于债券型基金,受证券市场下跌影响相对较小,在其统计的17个投资账户中,仅有2个呈现负收益,其他账户同期收益为正。

瑞泰人寿副总裁兼首席精算师宁森对记者表示,投保人不要将所有投资都集中于高风险账户,应采取更稳妥的循序渐进的办法。如果担心股市继续动荡或者着眼于短期投资领域,保户可以同时分别投资于稳定账户和平衡账户;当对后市看好时,可以增加对股票类产品的投资。

业内人士称,“目前大部分公司均提供免费账户转换的功能,甚至可以直接网上转换。”

据专家介绍,对于不具备专业理财能力的一般投保人来说,还可以考虑使用成本平均投资法,如账户的定期自动转移功能。该功能可自动地逐步提升高风险投资在投资组合中的比重。如果股市下跌,该功能将大大降低择时带来的风险,实现长期收益。

投连险扩展附加功能

受到投资收益下滑的影响,各地投连险销售遭遇寒流,从记者掌握的情况看,近期保险公司开始为投连险附加各种保障型功能,扩展产品功能范畴,以期借此吸引更多保户。

分析人士说,市场好的时候保险公司根本不用担心这些问题,但市场遇冷后,就必须依靠提高产品附加值来吸引消费者。据记者了解,一般附加型功能的保费单独扣除,不计入投资账户,因此也就不会因为投资收益变动影响到保户的医疗及健康保障。

不少保户在考虑退保

对于投连险来说,其账户表现一般取决于市场整体变化。当大多数股票下跌时,靠投连险账户管理人本身的资产配置来逆市取得超额利润很难实现。因此,尽管保险公司开始延展投连险的保障范围,但出于对投资收益的担忧,不少保户也在考虑是否需要退保。

据了解,投连险在初期要交付较高的初始费用,退保时还要缴纳一定费用,即使前期收益再高也很难平衡这部分费用。保监会负责人近日也特别强调,客户应当根据自身的情况从长远角度慎重考虑,尽量避免不必要的退保损失。