“三十而立”,跨过30岁门槛的人,进入家庭和事业的成熟期。与此同时,上有老、下有小的双重压力也悄然而至。这一肩负养老育儿重任的群体,因此被戏称为“夹心一族”。
如何通过积极理财化解压力,成为他们普遍关心的问题。
一份研究报告显示,30至39岁年龄段的寿险认知度领先于其他年龄段。
36岁的张祥林就职于某事业单位,妻子32岁,在企业做文职工作,儿子2岁。
张祥林年收入12万元,妻子年收入6万元。夫妻均享有社保,还有商业保险重大疾病险、意外伤害保险。
李雪芳认为,张祥林的家庭处于成长期,两人工作稳定,收入较高,风险承受能力属中等偏上。但是出于长远考虑,社保中的养老金恐怕无法保证未来退休后的生活品质。所以家庭理财的重点应放在儿子的教育金和夫妻的养老金基础上,同时尽量确保财务安全和资产增值。
根据张祥林的家庭情况,李雪芳推荐的保险计划是,在当前银行利率走低的背景下,可以选择分红型保险产品。以某款分红型两全保险为例,年交保费25237元,交费期10年,合同生效后,每满两年可按当年度基本保额及累积红利保额复利递增后的9%领取生存金。
李雪芳计算了一下,在孩子2岁至26岁期间,每次年至少领取9000元作为孩子的生活费、教育金、婚嫁金。
经过24年,张先生正好60岁,可以领取保险金作为夫妇二人的养老金。
待孩子66岁时,还可以领取一笔递增后的27%祝寿金,之后每两年领取一次,直到99岁。
这样一份计划,规划了张先生一家的财务安排,同时解除了其后顾之忧,保证其能够过上高品质的退休生活。