资料：家主聪宝妈妈，36岁，IT工程师，所在城市北京，月收入6000元，身体健康，研究生学历；老公聪宝爸爸，34岁，IT工程师，所在城市北京，月收入15000元，研究生学历；合计每月总收入21000元。女儿聪宝，2岁。现有资产现金及存款60万，房产160万，机动车8万，房贷、车贷皆无。日常生活支出8000元/月，交通费用1000元/月，交际费用2000元/月，其他忽略不计总计月支出11000元

家庭保险状况：

本人与老公有城镇社保、公司团体险的保险，fesco看病报销的，具体名字不详，女儿有城镇社保。

家庭理财目标：

1、准备生第二个宝宝，需要缴纳罚款30万。

2、两个宝宝教育金准备。

3、老人赡养预计10年后，预计费用需要看身体情况，看病费用占大部分。

4、还需要购买自住房一套，预计金额200万，贷款预计20年。

5、夫妻双方目前没有自己购买任何保险，只是社保和公司给买的补充医疗，二人都是it工程师，预期45岁后收入锐减，到时候小孩，老人都需要养，该买些什么保险？

理财特约大童保险公司答复如下：

1.男主人作为家庭的主要经济支柱，包括还要承担未来两个宝宝的教育保障，设计海康人寿定期寿险保障16万(3倍赔付)加生命人寿福满堂重大疾病养老保险20万，8种常见轻症额外赔付20%。65岁之前强制储蓄为自己的健康加强保障，65岁返还20万加中等分红65279元，补充养老，重大疾病赔不赔自己说了算。

2.女主人保险设计建议20万生命人寿福满堂种疾病养老保险，8种轻症的额外赔付是最大的特色。对女性常见的乳腺癌、宫颈癌等都有很好的保障。

3.宝宝教育金准备，推荐生命人寿的小伙伴，附带重大疾病以及白血病的保障，做到教育金的专款专用。组合美国友邦CIPA儿童意外伤害医疗5万，额度之内100%报销。年存保费10000元左右。另外建议每月1000元的基金定投，强制储蓄，作为宝宝的教育金储备以及二人的养老补充。

4.每年的保费支出预算：建议控制在年收入的15%左右。保费在30000元左右比较合适。

5.银行60万存款在支出当年保险费用后，可以考虑做部分其他投资，如实物黄金。以5万为单位分开做银行1年期，3年期的定存以及银行短期理财产品，加强收益，确保资金的增值保值。