某男士，事业单位职工，家庭年收入12万元，有车，已购房，不用还贷。该男士有医保和社保。爱人是自由职业，只有社保。夫妻俩年龄都是36岁。孩子12岁，只购买了学校的学平险。

专家分析：

为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，

办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！

全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！

家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！

①孩子12岁了，有了学平险，建议购买侧重意外和重疾方面的保障！保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。

②为孩子的教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！

③大人是孩子的保险，有了社保，建议为大人的保障先进行准备！保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。

④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。

保险的真正含义是保障，保障自己和家庭的生活质量不被改变。

商业保险是社保必要的补充，根据您的年龄来看，现在是家中主要支柱，那么您应该是首要的保障对象，大人是孩子的最大保障，只有大人有了充足的保障，孩子的生活才是最有依靠的，对于您来说，意外险是首选，健康险和重疾险也是非常有必要的，如果家庭经济情况允许的情况下，还可以购买养老保险，为以后的养老进行补充。根据您的情况我建议您购买终身寿险+意外+重疾，例如平安的常青树组合。

其次是您的爱人，爱人自由职业，随着年龄的增长身体会走向下坡，应该注重重疾和健康的保障，而您的家庭经济条件来看还可以做一些养老的补充。

保险的真谛就是保障，买保险的顺序应该是：先大人，后小孩，因为父母才是孩子最好最全面的保障。先考虑意外和医疗，再考虑重大疾病、养老、投资理财保险。1.像你们夫妻俩这个年纪应该是家庭的顶梁柱，建议你们首要考虑意外及医疗，因为意外事故及疾病随时随地都会发生，拥有这方面保障非常重要。其次在经济条件许可的情况下，可以适当考虑用商业保险做一个重大疾病和养老保障。

2.少儿保险购买顺序是先考虑意外和医疗，再考虑重大疾病、教育金等保险。小孩子已经有了学平险，意外伤害方面的和住院医疗方面的保险已经有了，那么可根据自己的经济承担能力，再来考虑增加一些重疾保险或者教育险。教育金保险需要提早规划，做到专款专用。

保险的意义是保障，没有好与坏之分，最重要的是什么样的保险规划真正的能够满足自身的需求，解决自身的后顾之忧。

无论是大人还是小孩，首先要完善最基本的社保，社保是国家的基础保障体系，商业保险起到了有力的补充作用。

大病的保障，意外的双重呵护，医疗的有力补充，加强理财，子女教育金，婚嫁创业金，养老金的储蓄，都是势在必行，必不可少的。

1、从保险产品来说，首先是全体家人的疾病、医疗、意外，做好保障后再考虑其他类型的

2、从家庭责任来说，首先是大人然后是孩子，首先是家庭的主要收入来源者，特别是单薪家庭的收入来源者的寿险和重疾保额一定要足额

3、从理财角度来说，工薪阶层和已经完成财富积累的家庭，到了一定阶段就要考虑资产从风险较高的地方向保险或其他有保障的养老金计划等转移了。