理财专家:送礼送钱不如送份保险

2012-04-110次浏览
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要从小培养小孩保险意识,保险重在保障大人,送保险也要注意对象,春节期间的压岁钱管理正好是进行基础理财知识教育的好机会。一般而言,家长与孩子之间的财务规则涉及到两个方面:日常零用和大笔收支管理,压岁钱属于后者,大笔的压岁钱最好由家长指导着...

理财专家:送礼送钱不如送份保险

一到过年孩子就想对压岁钱自己做主,但又担心他乱花怎么办?一家老小,给谁优先买保险?过年可以利用年终奖买保险,增强保障的同时进行稳健理财,但该怎么买?很多消费者仍是一头雾水。保险理财专家昨日接受记者采访时表示,要从小培养小孩保险意识,保险重在保障大人,送保险也要注意对象。

最好指导孩子花压岁钱

孩子已经12岁的徐阿姨,一到过年头就大。“孩子虽然小但自我意识很强,他理所当

然地认为亲戚朋友给他的压岁钱是他自己的,他可以自己做主,但我又担心他乱花。怎样让小孩子懂得管钱让我安心呢?”

记者就此咨询理财师得到建议:家长从小培养孩子的财商,宜在年前尽早规划好压岁钱的去处。理财师表示,春节期间的压岁钱管理正好是进行基础理财知识教育的好机会。一般而言,家长与孩子之间的财务规则涉及到两个方面:日常零用和大笔收支管理,压岁钱属于后者,大笔的压岁钱最好由家长指导着花。

管理大笔收支无非是储蓄、基金定投和保险三种选择。借此,家长可向孩子解释银行储蓄的分类、作用、如何获利等。不过,由于储蓄收益低、无法抵御通胀优势并不明显;而基金有一定风险,如果中途需要用钱,又碰上市场下行赎回则可能面临亏损。相比之下,具备保障及投资功能的保险较被看好。例如家长可给孩子购买少儿类保险,及早规划孩子人生各阶段的资金需求。以新华保险“好利年年两全保险(分红险)”为例,投保之日起每两年可得到一次生存保险金。不仅可获得投资收益,调动孩子的积极性,还可学习如何让资产保值增值。

买保险优先顶梁柱

  “把钱存银行是等死,炒股是找死。”被“语不惊人死不休”的同事惊醒后,李女士对保值增值上了心,“想投资房子又没那么多本钱。手里的这点闲钱越想攥在手里,感觉越抓不住。”此前有调查显示超过七成的上班族年终奖在1万元以下,对年终奖并不多的普通百姓来说,年终奖实在是“看上去很美”。“经不起多少折腾,随便就花光了。”对这部分“比上不足,比下有余”的年终奖,理财师建议稳健理财,如购买收益较活期更有优势的短期银行理财产品,兼顾流动性和收益,或者购买保险。

对此,新华人寿湖南分公司的理财师寇颖表示,工薪家庭的年终奖打理,最好把钱花在刀刃上。尤其是担负家庭和工作双重压力的家庭顶梁柱,更应加强保障。李女士的丈夫就职于某设计院,所面临的风险主要是健康风险和财富缩水风险,而具有风险保障和收益稳健双重功能的分红险是首选。寇颖建议,中年夫妇应提前准备养老金。若短期内经济紧张,选择保险时需优先考虑具备转换功能的养老险,适时将定期养老转换为终身养老,使晚年生活的保障性增强。

送保险当要分对象

新年即将到来,许多掌握家庭财政大权的妈妈们开始筹划大钱的支出。“具有投保意识的很多都是有孩子的妈妈。她们有理财意识,一些人甚至考虑将健康关爱以赠送保险的方式来表达。需提醒的是,给家人送保险也要注意对象。”寇颖表示,不同的赠送对象所对应的产品也不同。

值得注意的是,一些保险产品对投保人和受益人的关系有明确要求。例如,通常情况下投保带有死亡为给付条件的保险,投保人和被保险人之间必须是直系亲属关系,如父母、配偶、子女等。而旁系亲属,如叔侄、姑侄等如果要投保,只能选择不带死亡责任的保险。而朋友之间一般选择包括意外风险保障的卡单式保险,如航意险、意外险等。(记者肖娟)
 

 

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