上海银行承办了约143万离退休人员养老金发放工作，占全市养老金发放工作的40.4%。2007年初，由于养老金发放笔数巨大且具有潮汐性，再加上老年客户固有的金融习惯，每月10日至20日为养老金发放高峰期，网点柜面排队现象严重，近在咫尺的ATM却无人问津。老年人理财观念也远远落后于市场的发展。据不完全统计，沪上老年人在金融资产配置中，存款和国债占比达到九成，而银行理财产品、基金、保险等仅占一成左右。

引导从柜台走向ATM

老年客户的银行排队问题引起了社会各界的关注，为引导养老金客户消除对自助机具的恐惧，学习现代金融理财知识，上海银行与市老年基金会、老年学学会合作，于2007年共同发起了“科技助老”行动“百万老人无障碍刷卡计划”。

在3年的活动中，招募了400多位老年导银志愿者、422位银行青年志愿者，共计3.2万人次在142个网点进行现场辅导老年人如何使用ATM。银行还专门设计了上课使用的挂图、培训手册，详细介绍了领取养老金的小窍门、银行对养老金客户的优惠措施、ATM使用图解以及老年人理财信息。3年时间，通过进入社区宣传金融知识，培训老年客户人数达71万人次。目前，使用ATM取款方式领取养老金的客户比例由3年前的14.31%提高到36.01%，其中使用上海银行ATM领取养老金的比例由活动前的9.9%上升至29.01%，养老金客户高峰日1000笔以上取款网点数由原先的21家减少为零。

银发“啄木鸟”来挑刺

今天，上海银行与老年学学会联合推出由“啄木鸟行动”与“导银科普计划”构成的“啄木鸟·导银科普计划”活动。其中，活动邀请30位“百万老人刷卡无障碍计划”的优秀导银志愿者组成“网点巡视观察志愿者”队伍，针对上海银行金融服务展开“啄木鸟行动”计划。通过这些“啄木鸟医生”志愿者根据自身在银行网点的体验，深入细致地查找反馈问题。这些导银志愿者均为老人，他们的检查更能体现老年客户的需求。

同时，今年5月至12月期间，上海银行将有100家常态化社区金融服务网点，通过与百名导银科普志愿者的对口联系，在社区开设“上海市科技助老导银科普讲习课堂”，根植现代金融理念。讲堂每月至少开设一次，共计700场，通过银行专业工作人员的讲座教学让社区居民了解自己的需求，并在专业理财师的帮助下选择适合自己的银行金融产品。同时，让更多的人了解“防骗识假”金融知识、个人理财的基本常识，体验网上银行、手机银行等现代金融服务。