我看了贵报有关学生平安险的报道，对学平险有了一定的认识和了解。只可惜报道晚了点，我刚在学校给儿子买了30元的学平险。由于小孩没有其他的保险，现在感觉不太够，我想再为他购买一些教育金之类的保险，主要用于高中、大学费用支出，要求有返还的。能否请专家设计方案？

基本情况是：小孩今年11岁，我们家庭年收入约10万元。

广州读者　 陈凤仪

答：谢谢你的来信。您一定是一位非常有爱心、很尽责的母亲。人们常说：""一个孩子的书包里就背着一栋房子。""可见现在小孩的教育金问题成了每个家庭关注的焦点。针对您的实际情况，我们为您设计了""美满一生""保险计划。

保障利益：

1、生存返还金：每年固定领取442元至74岁，共领取64次，合计领取 28288 元 保单生效后即可领取第一笔年金。

2、祝寿金：70周岁生效对应日可获得30000元的祝寿金，75周岁生效对应日可获得44220 元的祝寿金。

3、重疾保险金：十类重大疾病保障为10万元（生效180天后）。

4、残疾保险金：最高保障为10万元。

5、身故保险金：70岁以前为148642元，70岁至75岁为48642元。

6、保单红利：分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便。

7、附加功能：保单借款、减额交清、可转换权益。

特点一：保障全面。考虑到小孩已购买学平险，又有对小孩教育金的需求，所以这份保险计划包含了重大疾病和资金返还两方面的责任。小孩子年纪小，投保重疾险比较便宜，所以建议您尽早为小孩增加重大疾病的保险责任。

特点二：年年返还，返还快速，领取时间长。""美满一生""保险是中国人寿即将在2007年1月1日最新上市的产品，是目前市场上唯一一款即交即领型产品，保单生效十天后即可领取第一笔返还金，年年领取，直到小孩74周岁，一共可领取64次。每年的返还金及分红可以在小孩高中、大学、工作时分次集中领取，这就解决了对小孩教育金的担忧。同时，小孩以后还可以继续领取返还金到74周岁。

特点三：长短期投资相结合。根据您的家庭经济状况，这份保险计划在前三年每年缴费11500元，占家庭收入的10％左右（一般保险金占到收入的10％－20％为最佳），第四年起每年只需缴费1500元，对家庭的经济状况基本没有形成负担，却同样享受高额保障。