随着全球金融风暴逐渐平息，“后危机时代”接踵而来，面对未来仍充满不确定性和不稳定性的大环境，多数人难言拥有安全感。就在这个节骨眼上，中国各大城市“计生”政策相继开闸，国人不得不更直接面对中国人口老龄化问题，并开始提前规划养老生活。那么，对于一个普通人来说

　　拥有北美和中国精算师双重身份的阳光人寿副总裁兼总精算师陈兵，近日就针对养老规划问题提出自己的专业看法。他说，从个人需求来看，退休人群对生活的主要诉求点在于“安稳”，既希望人身安全有保障的同时，也追求家庭资产能够保值、增值，满足各方面的生活需求。从目前国内金融市场来看，能够同时满足退休人群以上需求的，保险产品当之无愧。

　　保险产品的基本功能在于保障，它能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行退休理财。首先，保险公司有专业的投资团队为客户的资金进行合理、有效地配置，免除了退休理财客户在资产管理方面费心劳力的顾虑。另外，退休保险产品可以同时满足客户保障理财、储蓄理财与投资理财三种需求，客户可以根据需要，把保费在风险保障、货币市场和资本市场账户之间灵活配置，自由灵活地管理资产。

　　那么，到底什么样的保险是退休理财的最佳选择呢？陈兵给出的专业建议是：在搭建起周全人身保障基础之上再完善资金保障体系。根据个人需求，倾向人身保障的客户更适合传统型保险，如两全保险、年金保险、分红险等。这类保险产品为保户提供基本的生、老、病、死、残等寿险保障，其资产运用以安全性为主，在享有最低保证收益的前提下起到了兼顾保障和复利储蓄的功能。在传统寿险保单下，即使投资收益比预定利率低，保险公司也要履行支付的义务，资产运用的风险完全由保险公司承担。倾向资金保障的客户，更适合选择创新型保险，如投资连结险、万能保险等。它除了为退休理财的客户提供生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，将保单的价值与保险公司的投资业绩联系起来。其最大特色在于可以灵活调整保费与保额，可根据需要弹性地调整保费缴纳和投资额度，真正实现一生只用一张寿险保单就可以解决所有保障问题，尤其适合退休理财过程中客户自主地进行人生终身保障的规划。

　　据陈兵推荐和介绍，阳光人寿“添富年年两全保险（分红型）”是一款兼具理财和养老的保险产品，客户能根据自身财务状况灵活选择交费期间，理性规划资金分配，该产品每年可领取基本保险金额的10%,每满十年还可额外领取基本保险金额的18%,能让客户真正体验到“安安稳稳退休，轻轻松松理财”。