马上就要开学了，各位家长可要注意了，今年投保学生综合保险之前，要看看自家孩子适合哪个版本，可别保错了。记者昨日从宁波市保险行业协会获悉，今年我市推出两种承保方案，其中，学生、幼儿综合补充保险(09版)适合已参加城镇居民基本医疗保险的市区大学生、中小学生和幼儿园幼儿，而学平险统一条款(06版)则适合未参加城镇居民基本医疗保险的市区大学生、中小学生和幼儿园幼儿。

两种方案保费相同

对比两个方案发现，尽管保障额度各有侧重，但是两种承保方案的保费是一样的，大学生为60元，中小学生为80元，幼儿园幼儿为100元。

“我们设计09版，主要是为了配合政府推出的2009年市区学生参加城镇居民基本医疗保险的调整政策，比较侧重在基本医疗保险保障范围以外的保障。”市保险行业协会有关人士向记者介绍说，这次升级，在去年学平险的基础上增加了“疾病门诊医疗费用补偿”责任，为市区学生提供了更高更全面的保障。与没有参加城镇居民基本医疗保险的学生相比，参加了城镇居民基本医疗保险的学生，在发生疾病或意外医疗费用时，社保承担了部分赔偿责任，保险公司承担损失的风险就减少了。在保费一致的情况下，对参加城镇居民基本医疗保险的学生(09版)增加了保障范围，提高了保障额度。

针对中、小学生抗风险能力相对较弱的特点，在保持保费不变的前提下，09版保险包含了学生的意外、疾病、意外医疗与住院补充医疗、住院高额医疗和疾病门诊补充医疗等六方面保障，总保额达到29.8万元。其中，意外伤害身故与残疾的最高赔付标准为5万元，06版的则为2万元。另外，09版住院(特殊病种门诊)医疗费用补偿的保险金额为19.8万元，而06版则为6万元。

与居民医保不冲突

孩子已经参加医保了还需要投保学平险吗？“09版作为居民基本医保的补充，与社会基本保险并不冲突。”保险专家说，作为基本医疗险的补充，09版体现了“花小钱，保大病”的性价比优势。

保险专家还举了个例子，假设某学生不幸罹患重大疾病，支出住院医疗费35万元，剔除非社保用药后，有效住院医疗费30万元，则学生保险赔付情况大致如下：扣除社保实际支付金额及每次100元免赔额后，在20万元保险金额范围内，按90%比例予以赔付，计算公式为(300000元-社保支付部分约为80000元左右-100元)×90%≈219030元＞200000元。则保险公司需赔付该学生20万元。

在这个案例中，倘若学生参加了居民医保再投保学生保险，在发生巨额医疗费用的情况下，自己只要承担不到20%的医疗费用。可见学生保险是居民医保的必要补充。“居民医保＋学生保险”才能提供足够的医疗保障。

投保注意这些问题

据介绍，各家保险公司在收取学生保险费前会先发放《告家长书》，若未收到，则应尽快联系学校或向保险公司进行索取。学生或学生家长在收到《告家长书》后，应仔细阅读本保险有关的“保险责任”、“责任免除”、“保险金额与保险费”、“理赔申请”等内容，如有不解，应尽快联系学校或致电到保险公司进行咨询，以免在理赔时引起争议或不便。

学生或学生家长在清楚了解《告家长书》的有关保障内容后，需完整如实地填写“学生家长委托投保回执”单，并亲自签名交到学校。《学生险保险凭证》作为理赔申请材料之一，各位学生或学生家长应妥善保管该凭证一年，直至保险期限届满。

学生保险理赔需要提供下列资料。申请医疗理赔所需单证包括学生和家长的户口簿复印件；填写理赔给付申请书和调查委托授权书；首诊病历、医疗费用收据原件、用药清单、诊断证明、转院证明、出院小结等。对于交通事故等案件，家长还需提供交警部门出具的交通事故责任认定书等材料。另外，为保证理赔资金给付的安全性与及时性，家长需提供其确认的银行活期存折(有账户名和账号)复印件。