专家提示：遇到短期资金紧缺的情况，其实并不需要以退保的方式来周转，可选择通过保单贷款，不仅能获得应急资金，而且还可以维持保障。在申请保单贷款后，被保险人如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。

太平人寿客户巧用保单贷款解决购房首付

如果买房正缺一笔钱，您想到过手边的保单也能帮上忙吗？今年2月，北京的张先生在太平人寿柜面办理了保单贷款，不仅解决了购房首付款资金短缺难题，而且享有的保障也没有受到丝毫影响。张先生表示：“只要通过办理保单贷款就能贷到应急款，这真是太方便了！”

据悉，2008年，张先生为自己购买了一份太平人寿的保险产品，2011年初，因儿子购房首付款急缺5万余元，张先生便想到了通过退保周转资金。了解客户的情况后，太平人寿的服务人员立即对保单进行了核查，发现张先生购买的保险产品具有贷款功能，根据保单的现金价值，公司可为其提供6万元的贷款服务。张先生只要提供有效保险单与个人身份证明就可申请办理贷款，3至5个工作日后款额就会到账。得知保险公司还能为自己提供这样的服务，张先生非常惊讶。工作人员还特别提醒张先生：保单贷款期限最长可达6个月，在约定偿还贷款的时间内，张先生可以随时选择一次性全部偿还或部分偿还借款和利息，期间，保单原有的保障功能也不会受到丝毫影响。在了解保单贷款的申请流程和功能后，张先生在现场提交了保单贷款申请。近日，按照约定，张先生偿还了全部贷款，并支付了相应的利息。张先生感叹，想不到办理保单贷款手续如此简便，借款资金用途也不受限制，而且还不需要自己找担保人、抵押品，“这可真方便！”。

发生在张先生身上的经历，安徽淮南的客户刘先生也深有体会。今年5月，刘先生谈下了一笔煤炭生意，急需要资金支持，但还有10万元现金缺口。刘先生的保单符合贷款条件，于是，在他提交申请后，太平人寿迅速为其办理了保单贷款业务，10万元的贷款金额在20小时之内便到账。当得知款项已全部到账，刘先生立即给太平人寿打来了电话，激动地说：“钱到了！我的整体资金已经全部到位，生意成了。太谢谢你们了，有合适的险种我还要继续给我家人投保。”

从张先生与刘先生的经历中可以发现，在遇到短期资金紧缺时，保险客户不需要通过退保等方式填补资金缺口，只要办理保单贷款即可及时解决问题。“目前不少保险公司都有保单贷款业务，但并非所有的险种都适用于保单贷款，一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同”，太平人寿表示。只要客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时，已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，就可申请办理保单贷款，而且客户每次贷款的最长期限能达6个月。不仅如此，客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。

保险专家还特别提醒客户，保险所提供的最本质的功能是保障。在贷款期间，客户仍然需要按期缴纳保险费，这样才能在借款期间维持保险合同效力。当保单贷款到期而客户未能及时还贷时，保险公司会扣除该保单的现金价值用于归还借款及利息。一旦当保险合同当时的现金价值不足以抵偿欠交的保险费及利息时，保险合同效力就会终止。