私营业主家庭保障计划

2012-02-204次浏览
小新客服
本文中,理财专家为私营企业业主一家三口制定了详细的理财计划,详情见下文。

家庭状况

金先生,35岁,企业,月均收入50000元,年缴保费90000元。

夫人33岁,在企业中做辅助工作,女儿10岁,读小学4年级。年收入60万左右,夫妻双方都有社保。

理财目标

想每年拿出8万元左右为自己的家庭做个全面保障,特别注意健康和养老方面的问题。

风险分析

优势:金先生企业经营良好,正处在事业上升的阶段,将迎来事业的高峰期,目前年收入高且稳定,双方的父母都有退休金,不用他们负担。

劣势:家庭收入主要集中在金先生一个人身上,工作压力大,目前生活日常支出较高,每年6万元左右的支出,夫妇双方也人到中年,健康养老问题日益突出,另外女儿未来的高等教育费用也要做个良好的规划。

需求分析

金先生夫妇要在社保的基础上先完善意外险和健康,另外养老问题也要考虑,因为任何的父母都不希望将来成为女子的负担,那现在就做好养老规划,才能保证老年生活的品质不会下降。女儿在读小学,教育支出的高峰期在8年以后(读大学的时候)到来,在教育金的准备上也应及早,根据金先生的家庭情况,财务风险及家庭保障需求的分析,做出如下计划:

保障计划

健康方面:终身重疾病保险保障30万年交保费9900元,附加住院医疗保险:保障1万年交保费196元。

意外方面:每年交费988元意外保障90万(航空发生的意外180万),意外医疗25000元,住院津贴每天160元。

养老方面:国寿福禄满养老年金保险(分红型)年交2万,从60岁开始领取养老金,每年领取17260元,一直领队领取到80周岁,从合同生效到80周岁还有一笔可观的红利。

妻子的保障计划:

健康方面:终身重疾病保险保障30万年交保费8400元,附加住院医疗保险:保障1万年交保费196元。

意外方面:年交保费388,意外保障30万(航空发生的意外60万),意外医疗10000元,住院津贴每天60元。

养老方面:养老年金保险(分红型)年交2万,从55岁开始领取养老金,每年领取16180元,一直领队领取到80周岁,从合同生效到80周岁还有一笔可观的红利。

小朋友的保障计划:

健康方面:定期保险保障10万年交保费1170元,附加住院医疗保险:保障1万年交保费280元,附加意外伤害费用补偿医疗保险:保障1万年交保费60元。

教育金:一生两全保险(分红型),年交保费3万元,交10年。合同一生效后每年领取5625.8元,一直领取到55周岁,56岁开始每年领取10651.6元,一直领取到74周岁。(这期间还有一笔可观的红利领取)。这款保险可以给孩子做大学教育金,创业金或婚嫁金以及以后的养老金。

友情提示:投资有风险,风险需自担