案情回顾

某年，张某在某保险公司购买了一份人寿保险，保额20万元，受益人为妻子程某。一年后两个人离婚，后张某与李某结婚，张某想将受益人改为李某，所以在公证处办理了公证，公证上写明了保单受益人更改的事情，但是张某并没有通知保险公司。今年年初，张某不幸遭遇车祸导致身亡，李某到保险公司申请理赔，但是保险公司却已经提前将身故保险金支付给了张某的前妻程某。李某认为保险公司的做法不对，于是向专家请教。

案情分析

保险专家表示，投保人或被保险人可变更“受益人”并书面通知保险公司，但必须经被保险人同意。保险公司收到变更受益人的书面通知后，会在保险单上将这一情况予以批注。

本案中，张某既是投保人也是被保险人，所以他有行使变更受益人的权利。但他在变更受益人时只是办理了公证书，而没有履行法定程序，将变更受益人的情况以“书面形式”通知保险公司，所以对保险公司而言，该变更是无效的。根据当初的保险合同看，前妻程某仍为该保单的身故受益人，因此程某获得了20万元保险金。保险公司的这一做法符合法律规定。

强调变更受益人的法定程序的必要性，目的是为了保护被保险人的利益。该案提醒投保人和被保险人：首先必须慎重仔细填写保险受益人；其次，在变更受益人时，必须按照《保险法》规定以书面形式通知保险公司。