基本情况

Introduce

先生李宏：32岁私企经理

太太方芳：28岁国企员工

家庭居住地：天津河西区

Property

资产状况

金融资产：银行存款2万元

固定资产：一套商品房

现市值120万元

房屋贷款：20万元

Income

收入状况

家庭年收入：20万元

支出状况

水电费：300元/月

生活费：3500元/月

其他：800元/月

理财分析

李先生是一位企业总经理，上有老、下有小，企业经营受宏观调控政策影响较大。为了家庭未来的财富稳健，为了自己的财富可以有效传承，李先生应该早作打算。

就目前资产配置来看，李先生的生活准备金明显过少，且缺乏必要的生活保证。不利于家庭抵御风险。

Objective

理财点评

理财产品本身并没有好坏之分，只有是否适合投资者之说。要科学分配资产，需要明白储蓄、股票、债券、基金、保险的产品特性，储蓄虽然收益较低，可风险几乎为零，从这个层面来讲，李先生这样偏好稳健投资的投资者，更适合选择储蓄加保险的理财组合。