理财目标

1.儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。

2.准备买相关商业保险。

3.张先生准备10年后和太太一起退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。

理财规划

根据张先生家庭的投资经验及风险承受度，制定投资组合如下：

子女教育规划

经测算，按投资8.4％计算，建议在55岁退休时，专门拨出566188元为教育资金账户，专款专用。

保险规划

1.张先生是家庭支柱，如果发生意外，对家庭财政有破坏性打击，建议重点提高风险保障。按收入法测算，张先生税前年收入32万元，10年收入320万元。已有团体寿险60万元，还需要260万元寿险保障。重大疾病保险，保额30万元。

2.张太太税前年收入6万元，10年收入60万元，需购买寿险60万元，还需重大疾病保险，保额30万元。

投资方案

经测算张先生能接受的投资报酬率为8.4％，建议60％投资股票基金，40％投资债券基金，预期报酬率8.4％。

中国民生银行北京方庄支行理财经理 崔海楠