“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”。随着生活水平的提高，现在的家长对于子女可谓百般呵护，都希望孩子在最舒适的环境及最周全的保护下成长。此间，基于保险意识的不断增强，越来越多家长开始加入为孩子投保的队伍。不过，并非所有父母都真的了解孩子的风险状况，由此常见一些家长跟风盲目购买儿童险种，却并未买在“点”上。

保险专家指出，现在的孩子其实主要面临意外、健康、教育等三大风险。因此，保险产品也可分为健康医疗、意外伤害、教育储蓄三种类型。

对于健康医疗和意外伤害，虽然医保、校方责任险和学平险都涉及健康和意外风险，但医保保额在8万元左右，报销时有较高的免赔额度，且是根据消费额和医院级别按不同比例报销。校方责任险则只保障学生在校期间或参加由学校统一安排的活动中，因学校非主观过失导致，依法应由学校承担直接经济赔偿责任的人身伤害和财产损失。而学平险覆盖面虽广，但额度较低，保障力度稍显不足。所以，家长可根据孩子的具体情况添置商业健康、意外险。通常幼儿期的孩子，可多买住院医疗补偿型险种；小学期的孩子，不妨适当增加意外险投入。

至于教育储蓄，如果家中经济条件较好，可在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，使每年保费负担减少。若孩子到了十四五岁还没有购买教育类保险产品，宜选择时间间隔短的分红产品，也能在一定程度上替代教育金给付。或者，考虑一下缴费和支取方式都相对灵活的万能险。当然，给孩子买保险时，家长要注意以下三点。

其一，首先考虑自己的保障是否充分。因为孩子无经济来源，其最大保障就是父母。因此孩子的保费应根据家庭经济状况量入为出，每年为孩子交纳保费不宜超过家长的保费。如果不能兼顾，应以大人为主。

其二，注意家庭收支平衡与家庭需要。可优先考虑已将通胀因素设计在内的保险产品，使付出与回报成正比。

其三，给孩子投保，勿忘附加儿童保险费豁免险。当家长发生意外或疾病，造成完全丧失劳动能力时，即可免除应缴保费，而子女享受的保险利益不变。