家庭状况

先生，29岁，航空公司飞行员，单位缴纳五险一金；

妻子，29岁，国企员工，单位缴纳五险一金；

财产明细：家庭年收入38万；车辆保养费；家庭积蓄全部投资到半年保底4.2%收益的公司承兑汇票中，半年后可去除，年利率大约8.4%，投资额60万；2万元股票；

理财目标

提高生活质量。

理财分析

目前这个家庭理财需要改善和补充的有以下几个方面：

1、先生和妻子都29岁，而且妻子已经怀孕了，这样家庭就从新婚期慢慢步入了成长期，一方面这一阶段随着家庭成员的事业发展，家庭收入也还能够继续上升，另一方面家庭也必须准备着一个新成员的到来，那么子女养育的负担也将渐渐增加，成为家庭理财不得不考虑的因素。这时的理财主要有四个方面：保险和教育金、车房贷款、投资和账户管理。

2、安全性、收益性、流动性，这是考量理财方式的三个维度。家庭的资产也应该按照这三个特性进行适当的配置。

3、先生作为飞行员，在收入提升方面还有很高的空间。但是飞行员也是高风险的行业，因此，也比其他职业人群更有风险保障的需要。

理财计划

1、增加家庭风险规划。飞行员购买寿险可能会遇到核保甚至加费等问题，这些需要具体向投保的公司询问。在购买的寿险中，必须要附加意外险以及重大疾病两类保险。夫妻应当尽早完善各自的意外和疾病保障，毕竟公司购买的团险和社保保额方面非常有限。

2、教育金准备。通过低风险的理财方式稳健积累资产是准备教育金的最好方式。所以先生必须开始做些强制储蓄的动作，强制储蓄的选择范围很广泛，可以是定期存款、基金定投，也可以选万能型和分红等含储蓄功能的理财型保险。这样通过一份教育金保险，能解决孩子从教育到创业，婚嫁甚至是养老补充等问题。

3、坚持养老金准备。目前来说，大部分人都会在社保养老金之外再购买一些商业年金保险作为补充，以保证自己退休后生活质量不至于下降。家庭中配置养老年金保险除了能够准备养老金还能达到合理避税的目的。

4、承兑汇票8.2%的收益继续持有，只是投资额需要作出变更。结合今年的收入，扣除家庭应急金储备、家庭风险规划、教育金和养老金准备后，再进行汇票投资。

5、每个月的开销也要算计。这个家庭的财务状况不错，但他们对自己的支出不清楚，建议留意下每月的支出情况，知道自己的钱在哪里开销最大；其次希望他们给自己一点流动性资产，有宝宝的日子也是花钱的日子，也许活期存款上有个几万存款可以随时周转也是必要的。