商业养老保险是通过年轻时选择投保，未来定期领取现金的方式实现养老规划的。不同于“强制储蓄”的是，投保人在投保期间还将享受到各类风险保障和保单红利，是一种低风险、收益稳定的理财方式。

　 　李女士今年26岁，以选择购买中意人寿的福享金生分红型两全保险和附加住院津贴医疗保险为例，如果李女士现在年缴保费3527元，缴费20年，则购买保 险后每隔一年便可领取1500元，若李女士生病住院，可享受每天100元的住院医疗保障和每次10000元的大病手术保障，直至80周岁。如累积至80周 岁，李女士可一次性获得累计利益约16万元。

　　专家建议:投保养老险应该越早越好，因为保费与投保年龄是成正比的，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。产品最好采用滚动投保的方式，可每年领取，即第一年买一份，第二年再买一份，这样，从第三年开始，李女士就可以年年领取1500元现金了。