尽管不少市民购买了投连险，但对投连险如何投资却一知半解。瑞泰人寿投资分析师表示，投连险是目前市场上透明度较高的保险产品，通过设立不同风险收益等级的投资账户，来遵循不同的投资策略进行组合投资。投资者应学会搭配组合投资账户，同时选择适合自己的缴费方式。

巧用账户组合搭配资产

投连险每个投资账户的资产配比不同。大多数投资者在购买投连险时，都能够将资金按照一定比例在不同投连险投资账户中进行分配，通过简单的账户组合实现总资金在股票、债券以及现金等资产之间的不同配置，可满足不同的风险需求。

以瑞泰人寿投连险账户为例，其投资账户包括财智成长型账户、财智平衡型账户、财智稳定型账户、财智安益型账户，前两个账户股票配置目标分别为70%和50%，稳定型账户债券配置目标为90%，安益型账户货币市场工具配置目标≥90%。

对于风险承受能力较强，希望股票投资比例达到70%的投资者，可选择100%成长型账户；股票投资比例达到60%~65%，可选择的账户组合包括50%成长账户+50%平衡账户，85%成长账户+15%稳定账户以及85%成长账户+15%安益账户；对于风险承受能力中等，股票投资比例达到50%的投资者，则可选择100%平衡账户；风险承受能力弱，希望股票投资比例在20%~25%的投资者，可供选择的账户配置方式包括30%成长账户+70%稳定/安益账户，40%平衡账户+60%稳定/安益账户等。

期缴更能规避风险

投连险产品有趸缴、期缴等不同的缴费方式，瑞泰人寿投资分析师表示，期缴是定期定额投资的方式，可平滑不同时点上的市场波动，分散投资在不同时点上的金额权重，从而弱化单笔投资由于买点和卖点时机把握不当对投资收益的影响。不过，随着市场回暖，以趸缴的方式投资于高风险收益等级的账户所获得的收益可能更高，当然也将承担更大风险。

据了解，目前包括瑞泰人寿、中德安联、友邦等多家保险公司推出了期缴投连险，可采取月缴、季缴、半年缴、年缴等不同方式，此外，有的产品还具有DCA功能，即定期自动转移功能，投资者可将首期资金配置在低风险投资账户中，之后一段时间，将资金逐步转移到风险级别更高的投资账户中。

上述分析师建议，有一定资金积累、风险承受能力较高的投资者可选趸缴方式购买投连险，而风险承受能力较低，准备长期投资的可选期缴方式；对于有一定资金积累，但对市场发展趋势持谨慎态度的适宜选DCA功能进行投资。