交通意外事故屡屡发生在我们的周围，一组组死亡数字除了令我们对那些瞬间不幸逝去的生命扼腕叹息，也再次为我们敲响了安全保障的警钟。有些人会问，通过购买保险是否能让自己的出行多一份保障？究竟选啥保险最靠谱？

张先生和他的朋友小刘同时出车祸，小刘自己已经购买商业保险，此次事故保险是否能派上用场呢？而张先生，只是所在单位给上了保险，那这个保险到底能给张先生的意外伤害带来保障吗？

发生意外交通事故，什么保险可“保障”个人安全？

保险有着很多的种类，针对不同的风险事故会有不同的保险提供风险保障。根据以上故事，我们重点探讨的是意外险在交通事故中的作用。

意外险根据保险期间来分，主要是短期意外险和一年期的意外保险。根据保险责任划分，大致有综合意外险、交通工具保险、旅游险。根据购买保险的种类不同，相同交通事故中的受害者会有不同的保险理赔结果。

单纯针对意外事故受伤而言，我们需要选择的是意外伤害综合保险，也就是一般意外伤害保险，这类保险保障生活中常见的磕碰撞伤等意外伤害，保障范围较广。特别提醒的是，在投保时要关注自己的保险责任中是否有意外伤害医疗的保障，这关系到意外事故导致的就医费用。而交通事故导致的死亡，无论是意外险还是长期寿险，只要是具备死亡赔付责任的都会对死亡这一风险事故进行赔付。

一般而言，意外伤害保险、定期寿险、终身寿险、两全保险，甚至是一些人身保险新型产品都可能对因交通事故造成的受伤或死亡发挥补偿作用。但是，根据具体情况的不同会有区别。如果作为被保险车辆的第三者或乘客，还能够得到交强险、商业第三者责任保险或车上人员责任险、甚至是承运人责任险的保险保障。

一般来说，意外险的保障范围涵盖了以下几种：一是死亡给付，是指被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。死亡给付是全部给付；二是残废给付，是指被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人按残疾程度大小分级给付残废保险金，残疾给付是分付；三是医疗给付，当被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。所以如果小刘购买了涵盖医疗给付责任的意外保险就可以得到治疗费用的补偿。假若此次事故导致了伤残达到了一定等级保险公司也会按照响应的等级给付保险金。

长期寿险一般都是死亡保险或者是生死两全保险，针对意外事故受伤，长期寿险的附加意外伤害保险及意外伤害医疗保险往往能够起到风险分担的作用。

严格讲，故事中小刘能否得到其购买的意外险和长期寿险的保险给付，一方面要看他的受伤害程度，另一方面还要看他选择的保险产品及保险责任，当然，前提是在保险有效期内发生的事故。一般情况下，意外险的主险负责因意外事故引起的死亡或伤残，也就是说，如果小刘不幸因本次事故死亡或残疾，是能够得到相应的保险金给付的。如果他还购买了附加意外伤害医疗保险，还能够得到相关治疗费用的补偿。

张先生没有购买商业保险，只是所在单位给上了社保，像这样的情况，社保能否发挥作用？

张先生是由于车祸导致的意外事故，社保是不予以赔付的。这类事故的医疗费用应该由责任方赔偿。我们都了解交通事故必定涉及第三方责任，因此一旦出车祸，责任方应该负责救治。

社保是社会保障制度的一个最重要的组成部分。目前社保的征收险种为基本养老保险、基本医疗保险和失业保险。根据最近的人力资源和社会保障部《社会保险费申报缴纳管理规定(草案)》，社保的征收险种将扩至五项，新增工伤保险和生育保险。其中，基本医疗保险制度在我国的不同省市的规定有所区别，在一些省市基本医疗保险也对意外伤害提供保障。而根据《工伤保险条例(2011)》，工伤保险仅负责因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的赔偿。在故事中，张先生的情况是个人行为，因此得不到工伤保险条例的保障。

最近一段时间，交通事故频发，像动车事故属于重大交通事故，很多市民开始担心自己的出行安全问题，于是很多人开始考虑购买相关保险，不少保险公司也就此推出一些险种。那么，在购买保险的时候，如何“对症下药”，找到最适合自己的险种呢？在购买时需要注意哪些问题？

针对交通意外的保险与很多，投保途径也各不相同。我们大致把它分为以下几种，大家可以根据自己的情况有针对性的选择。

公交一族：不管有没有私家车我们还是会使用到公交系统，那么公交意外险就值得我们关注了。据悉，中国人寿推出的“公交车车上人员人身意外伤害保险”，主要保的是“行程”，只要乘客一上公交车，保险即起效；当乘客下车时，保险随即终结。

地铁一族：正如公交意外险一样，在地铁越来越成为便捷公共交通工具的同时，现在不少保险公司也推出了针对地铁的保障。

“飞的一族”：根据坐飞机的频率我们可以选择购买不同期限的航意险。常坐飞机人士适合按年度一次保一年，对于频繁乘坐飞机的人士来讲，除了可以在购买机票的同时购买绑定当次航班的价格为20元、可保40万元的航意险外，更适合的投保方式是购买按时间计算的交通意外险；而偶尔出行可选择按照旅程购买：也就是购买时限为旅行天数的交通意外险，这些短期交通意外险的价格便宜保障较高，能够有效的抵御飞行中可能发生的风险。

这针对性的保障由于是对某一特定时间或某一项特定活动的风险管理的加强，虽然保障面相对较窄但是保障高、保费低。但我们也知道生活中的意外不仅仅发生在交通工具上，所以购买综合性的意外保险是一个上佳的选择。综合意外伤害保险，“综合”了“意外伤害残疾保险”和“意外伤害医疗保险”。综合在生活中可能发生的突发的、非本意的、外来的所有伤害在内，全面的保障了我们可能遇到的意外风险。

消费者在投保意外险的时候也要特别注意以下四方面的事项：一是在通过保险中介机构或保险代理人购买保险时，一定要核实中介或代理人是否具有保险代理资质，最大限度避免购买风险；二是在投保时，要注意保单上应当载明保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名、被保险人姓名、保险费、保险金额等信息；三是要特别注意条款中的免责事项，以确保所购买的产品符合自己的需求，避免事后产生不必要的纠纷；四是在有条件的情况下，要按照保单上载明的客服电话和查询方法进行保单信息的核实，确保保险合同真实有效。