保险产品

购买意外险小窍门

2011-12-095次浏览
小新客服
意外险是现在市面上很热销的险种,消费者在选择意外险时要注意:一、意外险没有犹豫期,二、要看清楚免责条款,三、未成年人有保额限制这三点。

意外险是人生保险中最先要买的一款保险,该保险能够规避风险,减少风险带来的损失。作为保障全面的综合意外险,市民趋之若鹜。但是综合意外险购买时也有需要注意的地方,不然有可能发生拒保。

一:意外险没有犹豫期

犹豫期是指从投保人收到保单并书面签收之日起10日内的一段时期,目的是让投保人有更充足的时间来仔细考虑所购买的产品是否合适。但并非所有保险产品都设有犹豫期,一般是长期人身保险,如纯寿险、健康险才有。

意外险的保险期间多为一年期或一年期以下(俗称短期人身险),并不存在犹豫期。

目前不少公司综合意外险,打出了全额退保的招牌,但这些产品在退保的时候也不是真正的全额退保。

有的保险合同中会有明确规定,如果犹豫期只写入寿险条款,那么意外险将不存在犹豫期,退保时并不退还意外险保费;如果犹豫期写入公共条款中,则表明意外险也将附带有犹豫期。

不过,诸如此类在犹豫期退保,寿险保费可以全额退还,可意外险保费将按一定比例扣除费用。

据一家寿险公司理赔经理介绍,投保人在犹豫期内退意外险时,各家公司扣除保费的比例不尽相同,如有的公司扣除40%,有的公司可能扣除的会稍低一些。

二:综合意外险要注意免责条款

意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,在选择时要看清楚保险合同。同时,根据需要单独或者附加不同的意外险。有些情况不属于意外,出于本人有意识的行为,如自杀、自伤等,不论是直接还是间接故意均不属于意外。

关键要看造成伤害的原因,原因属出于意外,伤害结果就属于意外,结果虽属于意外,而原因非意外者,一般不认为是意外伤害。

如城市中公共汽车拥挤不堪,而且已经启动,某乘客却强行硬挤上车,售票员规劝不听,结果造成重伤,这种伤害完全是可以预料的,也是完全可以防止的,因此不属意外伤害,一般意外伤害保险不予理赔。

特别要提醒投保人的是,有些因工作因素带来的伤害,保险公司也是不赔的,只能通过商业雇主责任险等险种解决。

三:综合意外险未成年人是有保额限制的

很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动免责,可根据需要附加相应意外险。

未成年人的身故保额有限定。未成年人不具有劳动能力且没有工资收入,因此未成年人的身故保额是按照一个人10年的基本生活标准确定的,多数地区的少儿身故保额不超过10万元。家长在为孩子选择意外险时,应当注意身故保额的限制,超出保额部分无效。

目前市面上有很多公司推出了综合保险产品,专家提醒个人在选择综合意外险时,可以结合自己的年龄特征、保障需求或职业类别等条件进行选择。

友情提示:投资有风险,风险需自担