家庭状况

丈夫，月工资5000元，平均年终奖3万元，各类保险和公积金健全；

妻子，月工资4500元，各类保险和公积金健全；

儿子，小学二年级；

财产明细：每月支出大约在3500元左右，另有20万元的积蓄，工资收入14.4万元/年，日常家庭消费4.2万元/年，旅游等假日消费2万元/年，年节余合计：8.2万元。

分析意见

从以上可知，家庭收入良好，支出也比较合理，而且储蓄率也比较高，更重要的是家庭无负债。但是，家庭资金大部分以银行储蓄为主，该种方式收益偏低。虽然目前状况不错，但如果没有合理规划，很有可能会影响到未来子女教育和家庭养老的问题。

理财目标

1.想通过理财保障未来家庭生活。

2.为子女将来的教育以及留学深造准备充足的资金。

理财建议

1.流动现金管理。目前的家庭存款资金为20万元，且家庭收支节余度达到57%，比较充裕。建议保持半年的日常支出即可，2万元左右作为家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。其余资金中可用25%购买货币型基金，既可以保证紧急情况下的大笔资金流动性，又可取得正收益。

2.保险规划。根据满足基本保障需求计算，总体保费则不宜超过家庭年收入的10%。

3.投资规划。建议如下投资组合：低风险金融投资产品40%（储蓄、国债、短期人民币理财产品等）；中等风险金融投资产品40%（信托产品、开放式基金等）；高风险金融投资产品20%（包括：股票、房地产等）。因为教育费用年年都在增长，一个家庭想要如期达到支付高校学费的目标，而单纯依靠储蓄为孩子准备高额的教育费用，是比较困难的。这样的投资组合能完成儿子的留学大计，而且夫妇也能享受比较充足的养老保障。