首先，我们先分析一下医疗险的特点。做为一种附加险的住院医疗险，它是一种补偿保险，补偿保险的特点就根据被保险人的实际支出进行赔偿，不可能超过实际花费。也正是因为补偿这一特点，住院医疗保险会在投保者实际支付的情况下进行一定的补偿。但这种补偿也和国企的报销制度有点类似，每个公司都规定了一个免赔额，比如有的公司规定为一千元，也就是说，在一千元以下是不赔的，只有超过一千元，保险公司才负责赔付。而且在赔付过程中是要划分档次的，比如，1000－5000赔60％，5000－20000赔70％。各公司的标准可能不太一样，但差别不是很大。现按一万元住院医疗费来做一说明：

假设支出一万元后，单位报销了60％，即六千元，如果花费的一万元都是在保险公司规定的支出范围内，那么，保险公司按以下方法进行赔付：1、保险公司不论您单位报销多少，仍以一万元做为给付依据；2、在5000元以下部分，应在扣除免赔额1000元后，按60％赔付即2400元；3、剩下部分，即10000－5000＝5000（元），这部分按70％赔付，即3500元。这样，保险公司等于赔付了5900元；4、但因为5900加上已报销的6000元，已超过所花费的一万元医疗费，所以按照保险的补偿原则，最后获赔的金额不能超过一万元。因此实际在保险公司获得的赔偿是4000元。