案例

刘女士，年龄：31岁。

驾龄：5年。

以前与丈夫合开一辆车，驾驶熟练，很少出险，最近一次性付款购买了一辆POLO1.6L。

车辆用途：主要是自己上下班使用。

分析意见

根据刘女士的情况，车辆主要是自己上下班使用，所以主要行驶区域选择“上海市内”就可以，主驾驶员的驾龄较长，以往开车出险次数少，说明安全性较强，所以选择提供基本保障的险种就可以。投保时可约定驾驶员。

建议通过网上投保或去保险公司直接投保，可免受汽车经销商的“盘剥”。

车损险：建议选择绝对免赔额500元。

免赔额500元的保费系数和免赔比例都属于中等档次。选择这样的免赔率和免赔额，车损险的保费会有相应的折扣，既节省了小刮小蹭后到保险公司理赔的时间，又节省了保费，同时大的风险仍然可以由保险公司承担，无后顾之忧。

第三者责任险：建议选择20万限额的第三者责任险。

上海地区一般第三者事故涉及到人身伤残都需要10万以上的赔偿，因此建议三者投保10万至20万，10万与20万的保费相差不大，如果经济允许，可以选择20万限额，基本能够满足保障需求。

全车盗抢险：因为是新车，引人注目，因此建议投保全车盗抢险。

无过错损失补偿险：建议投保。

投保了该险种以后，与行人（第三者）相撞后，如果刘女士本身无责，但又垫付了合理的抢救医疗费、丧葬费，而第三者又确实无力偿还的，将由保险公司负责赔偿。

自燃损失险：建议不投保。

因为是新车，出现自燃的几率很小。

玻璃单独破碎险：建议可以不投保。

因为刘女士的车辆主要是上下班使用，如果不经常上高速路，一般不会出现石子撞碎玻璃的现象，可以不投保玻璃险。

车身划痕损失险：视具体情况而定。

因为车辆主要在上下班路上使用，如果家、单位都有固定停车场，保安措施良好，可以不投保这项险种。

车上人员责任险：视具体情况而定。

如果本人和经常乘坐的亲友都有投保其他人身意外险险种，可以考虑不投保车上人员责任险。如果没有，建议还是投保该险种。

其他险种：建议不必投保，如有特殊需求可以适当选择。

同时希望刘女士继续安全驾驶，因为像这样出险记录少的客户，可以享受到10%~30%的无赔折扣，保险费会有更大的优惠幅度。

建议投保组合：车损险（500元免赔额）+第三者责任险（20万）+全车盗抢险+无过错损失补偿险

以上就是为刘女士这样老手开新车的情况设计的保险方案，主要目标是：基本保障充足，同时合理降低保费。因此为她选择了较适合的绝对免赔额和三者险的保额，同时根据实际情况设计了比较适合的附加险种组合。