案例

林先生是一家外资企业的高层管理人员，今年30周岁。不久前他喜获麟儿，小家庭沉浸在一片欢乐喜悦之中。在人生中迈出这样重大的一步，也促使林先生开始进一步为家庭美满的未来，做好未雨绸缪的打算。为了给自己与家人提供一份长期全面的呵护保障，林先生决定购买保险。

需求分析

林先生拥有一个和美的家庭，林太太28周岁，同样拥有良好的职业，他们的爱情结晶刚刚出生，是个健康活泼的大胖儿子。

林先生夫妇的家庭年收入超过10万元，他们希望购买一整套保险，拥有充足的保障功能，能分散家庭收入支柱的意外、医疗等风险，又能兼具一定的投资保值功能，为儿子提供高质量的成长环境。

理财意见

针对林先生一家的保险需求和收入情况，资深寿险顾问为他们度身定做了一套保单计划。

首先，一家之主的林先生作为这份保险计划的主被保险人，需要高额、全面保障疾病和意外伤害的风险。

保单计划建议，他需购买一份重大疾病终身保险作为主险，年缴保费3700元。作为补充，这份主险另外附加保额10万元的意外伤害保险以及保额1万元的意外伤害医疗保险，年缴保费分别为210元和188元。同时还包括一份个人住院医疗保险。

此外，保单计划还特别建议林先生为主险附加了投保人身故、以及失能（失去劳动能力）的保单豁免权益。万一林先生不幸遭遇意外不能继续缴费，这两项豁免权益可以保证这份保单继续生效，为林先生一家提供万全的保障。

为林太太设计的主险种是具备一定投资保值功能的分红型险种，最高保额10万元，年缴保费3900元。同样，附加了保额1万元的意外伤害医疗保险，以及个人住院医疗保险。

对于刚刚降生人世的小宝宝，希望他健康快乐地成长，成为社会的优秀人才，是林先生一家的深切心愿。

为了保证今后十几二十年间给予宝宝丰沛的抚养、教育基金，以及防范疾病风险、为他提供一流的医疗环境，张静建议林先生为儿子购买保额最高10万元、将来回报更高的另一款分红型险种，年缴保费9200元。

此外，小宝宝的抵抗力较为脆弱，也同样需要一份意外伤害医疗保险。

案例点评

林先生一家的这份保单计划，体现了人性化的设计，保障终身，尤其是保费豁免权益，可谓是为保单上了保险，体现保险真谛，给予家庭最贴切的呵护。险种设计分布也较合理，集大病、医疗、养老、理财、子女教育基金以及家庭保障于一体，为这个三口之家提供了人生责任期最重要的高额保障。