家庭在日常生活中可能遭遇的风险有很多种，如何针对不同的风险选择不同的险种?究竟哪些险种是必不可少的?哪些险种是中产家庭最需要的?

高级理财规划师建议说：“在险种的选择上，家庭也应该根据自己的经济状况以及需求选择最适合自己的险种。”专家提出了一个险种“五分法”的概念，将家庭主要需求的险种按照重要程度、根据经济实力分成五个层次，这种分层次的方法有点类似于马斯洛人类需求五层次理论。

第一层次，意外伤害险。

意外伤害险是指被保险人由于意外原因造成身体伤害或导致残废、死亡时，保险人按照约定承担给付保险金责任的人身保险合同。相对于其它险种而言，意外伤害险的保费最便宜，保额又比较大，是一个最基础的险种。

保险专家说：“由于意外险的保费较低，中产家庭在购买意外险的比例应该占全部保费的20%以上。”

而高级理财规划师则建议中产家庭购买意外伤害险的比例应该达到总保额的50%。专家说：“特别是中产家庭的主要经济支柱，一定要购买足够多的意外险。因为意外事故是最不测的，一旦发生意外，家庭一下子就丧失了经济来源，如果没有足够的保障，整个家庭的经济就会遭受颠覆。”

购买意外险的渠道很多，既可以到保险公司购买专门的意外险，也可以参加公司团险，另外，出外旅行、乘坐交通工具的时候，都可以购买到意外险。