正值暑假，于女士打算带着儿子去国外旅游，她的朋友提醒她注意买旅游保险。这让头回出国的于女士很纳闷，“我是跟团旅游，旅行社不就给我把保险了上齐了，我还要买什么保险呢？”保险专家建议，除旅行社常规给上的保险外，于女士自己最好再上三类意外险。

跟团出游最好上个“旅意险”

据了解，旅行社给游客上的一般是旅游责任险，这是国家强制规定旅行社一定要承保的保险，是指因旅行社的原因造成游客损失，由旅行社承责，赔偿内容是赔偿期限内依法应由旅行社承担的旅游者人身、财产损失，包括旅游者人身伤亡赔偿、医疗费用等。但如旅行社无责任，而是游客本人发生意外事故不在它的承保范围内。

跟团出游的游客最好补充一份旅游意外险。不过要注意旅游意外险的除外条款，游客如因一些高危或者探险活动出现意外，旅游意外险是不赔的。另外，最好在主险基础上附加意外伤害医疗保险。意外伤害保险承保由于意外伤害所造成的死亡和残疾，意外伤害医疗保险则承保由于意外伤害造成的医疗费用。相对而言，使用率较高的还是附加意外伤害医疗险，所以在购买意外险时不要只单独投保意外伤害险。

乘飞机建议投个“航意险”

出境游在交通上大多是“飞”来“飞”去，因此购买一份航意险也很有必要。于女士又奇怪了，“机票里不是也含保险吗，怎么又出来个航意险？”

保险专家解释，机票中所含保险是航空公司因自身责任造成航空旅客人身伤亡，应对航空旅客赔偿的责任保险。航意险（航空旅客人身意外伤害保险的简称）则是保险公司为航空旅客专门设计的一种针对性很强的商业险种，它的保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。

此外，由于旅途乘坐交通工具的多样性，游客还可以考虑投保交通工具意外险等。

境外旅游救助险不可少

新一站保险专家建议于女士除了旅游意外险、航空意外险之外，还应该购买专门的境外旅游险。境外旅游险的保障范围可包括人身意外保障、住院医疗保障、住院现金补贴、旅行证件遗失、旅行延误和紧急援助服务等。“一些境外国家要求必须承保一定的保险才可以入境。比如去欧洲，游客就必须购买投保额度在30万元以上并含有医疗救助的保险。当然，境外旅游险的保额并不都是越高越好，具体应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等。与去欧洲相比，去泰国、马来西亚等国家，行程较短，医疗险的保额就可以在10万元左右。”

在各类境外旅游险中，专家建议首选有境外紧急救援服务的保险公司的产品，即旅游救助保险，投保时要选择有专业医疗救援背景的保险公司。还要注意选择由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待游客回国后再由保险公司和消费者“结账”的产品，这样可以省去自己先垫付医疗费的麻烦。