每个家庭都在追求健康、稳定的生活。而在现实生活中，意外、大病、生意失败等原因，会造成我们生活中的很多变故，给家庭笼罩了一层阴霾。但是造成这种变故的损失是可以转移的，这也是我们寿险顾问存在的价值。

现今，发达国家国民保险意识已非常强烈，据统计，日本的人寿保险投保率高达540%，美国的投保率是350%，欧洲为230%，而大陆只有8%。现阶段，家庭理财的重要性被普遍认可，很多人在家庭理财时，倾向于股市、基金、房产、古董、艺术品等高风险、高收益的项目，在理财方面缺少科学的观念。犹太人以擅长理财著称，他们的理财方式是在家庭收入中预留好各项必备费用，然后再去消费享受。而现今大多数人更喜欢先消费后储蓄，显然这是不够理性的行为。俗话说，人无远虑，必有近忧。

加入寿险行业之前，发生在我身边的一件事改变了我的理财观念，并最终使我加入到了寿险行业。我的一个很好的女性朋友，全职太太，先生是位化工行业里成功的企业家，宝贝女儿在国际学校上小学，夫妻恩爱，家庭生活充裕、幸福，是我们朋友圈中的典范。

天有不测风云，偏偏这种不幸的事就发生在了她这样的家庭中，由于先生企业经营失败，债务缠身，不但企业破产，家庭住房也因债务而被收走，孩子也被迫转学，生活质量陡然下降。朋友向我哭诉，如果当初先生能为自己和女儿做一些财务上的安排，想必今天也不会让自己这么无助，至少不会让女儿跟着一起受苦……那天我们聊了很多，望着她远去的背影，我内心像倒了五味瓶，难以形容。但作为朋友的我现在能做的，也仅仅是默默的祝福。

偶然的机会，经大学同学的介绍，我来到了恒安标准人寿，参加了为期三个月的专业理财培训。使我清楚地了解到保险在我们生活中的作用，更使我明白如何进行合理的家庭资产配置，要做到专款专用，不同的账户用不同的理财工具来打理，确保账户之间不会互相牵制，不会出现牵一发而动全身的状况。也使我想起当初的那位朋友，如果当初她家能做如下的财务规划，想必就可以规避如今的风险。（以下是针对朋友家庭的一些建议）

1.家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产，影响家人的正常生活。

2.给家庭经济支柱的先生投保高额寿险、重疾险及意外险，因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。

3.给太太建立专门的养老账户及重疾账户，确保太太在不依赖先生的情况下，依然会有一个安逸的晚年生活。

4.为宝宝建立专门的教育基金账户（包括小学、中学、高中、大学及留学费用），用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到。并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。

家庭财务规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即为风险管控。在我们有能力时，及时利用年度盈余设立专用账户，避免风险来临时，没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活，而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。没有充足的保险规划，家庭财务规划是不完善、不健全的。我们应当避免在失去亲人的同时，还要面对巨额的债务，一场意外、一次大病会拖垮一个原本幸福、完整的家庭。在这个行业工作，我见了太多的不幸与意外。对于每个人和每个家庭来说，保险不是重不重要的问题，而是必要的问题。如何规避家庭风险，让亲人真正过上无忧无虑的生活，才是我们家庭理财当中的重中之重。