真实故事一

Z先生很孝顺，除了平时千儿八百的给父母零花钱外，每年春节还会给父母一笔存款，他说老人家手里有钱了，心里才安稳。

Z先生的父亲突然倒下了，社保医疗仅仅负担30%的费用，Z先生的母亲说没有任何存款可以用来支付医疗费。Z太太觉得特别奇怪，钱都跑哪儿去了呢？

原来， Z先生的兄弟姐妹都有这样那样的经济困难，月收入勉强能维持支出，没有什么积蓄，而生活中总有一些大额开支，穷人的朋友也往往是穷人，所以，他们都是向父母借钱。Z先生的兄弟姐妹从来没有向他伸过手，但通过Z先生的父母，Z先生和太太的血汗钱被他的兄弟姐妹消费掉了。

Z太太顿时失去了财务安全感，她明显感觉到夫家是个无底洞，焦虑和压力让他们夫妻的感情也出现了问题。Z太太在做家庭财务规划时，明确地提出了两个问题：第一，如果老公有事的话，他的父母的养老问题怎么解决？第二，既然银行不能帮Z先生的父母存住钱，那么，有什么办法能让他们孝敬父母的钱真真正正地用在父母身上？

对于第一个问题，答案是：保险，被保险人Z先生，保额是父母的赡养费总额，受益人是Z先生的父母。

对于第二个问题，答案依然是保险。年金或短期的两全险都可以解决这个问题。

真实故事二

L先生的朋友C先生约我讨论税务上的事情，席间，C先生打开话匣子后就滔滔不绝，简言之，他经历了人生的三次大起大落，前两次的失败让他在第三次失败前已经为自己和家人预留了800万元的备用金，他是打算不再动用这笔钱的，但生意上的事情好难判断和取舍，他最终还是把这800万元投入到生意中了，最后全部打了水漂。他又要开始第四次奋斗了，他说，这一次赚了钱，他会放在保险公司了，银行不是存钱的地方。

真实故事三

Y女士喜欢和各种各样的人聊天，某天，她问：为什么二世祖中少有杰出的人才？大家七嘴八舌后，比较集中的意见还是大笔的遗产让他们失去个人奋斗的动力，大笔的遗产让一帮损友围绕在他们身边。

有没有什么好办法让孩子又能得到遗产还能规避上面的问题呢？

专家们发现，财富会流向有理财思维和技能的人，专家也对几十年来的几百位高额彩票中奖者进行了追踪调查，无一例外地显示他们回到了贫穷的原点。

真正能让孩子过上幸福生活的是他们的头脑和本事。假如以富翁的遗产成立一个基金，这个基金每年或每月向富翁的子女们提供一笔正常的生活开支以保障他们可以继续接受学习丰富头脑，或者向年长点的子女提供小额的创业资金，让他们还有失败后再来的机会，您认为是不是比一笔过留给理财技能尚不完善的子女更好呢？

真实故事四

这件事发生在美国，一对中年夫妻死于车祸，留下三个孩子。他们的家庭主要财产除了房产外就是一个著名的摇滚乐队。国税局按乐队的价值计算资产值，三个孩子却拿不出现金去缴税，他们被迫搬离豪宅，贱卖乐队，纳完税后已所剩无几。

如果他们的父母生前有投保的话，那么，保险赔款可以用来缴税，乐队和豪宅都不需要贱卖。

保单，就象财神一样照管着您的资产，让它不被无关的人员染指，让它不去承担经营上的风险，让它以最恰当的方式给孩子们使用，帮助他们成长，让它保住您的现有资产不受税务的侵蚀。