比较赞同楼上王晓的观点，觉得也是一位很负责的代理人。即使给客户推荐产品，也不要一味的本着本公司那几款产品推荐转悠，跳出去，才是对客户的负责。家庭年收入4万，除掉家庭各项开支，能结余的有多少？如果一个家庭成员占了四五千的保费，那其他家人的保险保费怎么办？难不成让一个年收入4万的家庭，保费支出1万？ 楼主目的很明确，就是求保障。保险解决的保障问题无非就是身价保障，健康保障和养老保障。收入不高的情况下，先解决身价和健康就可以了。对于一些险种类型上，建议选择消费低保障高的消费型险种，一年几百元就能拥有一二十万的保障。 再就是搭配上，再结合你有无社保，新农合等保险进行考虑。

朋友： 你好！ 你的保险意识很好，我的建议是，你需要保障，所以考虑纯保障性的产品！不要考虑投资理财的产品了！真的！ 有机会能和你面谈，我会详细的给您介绍的，感觉好就考虑，不合适呢，就当了解了！同为济南的朋友，很高兴能认识你！ 祝：一切都好！

济南的朋友您好，平安的智盈万能是一款有病治病无病养老的保险，‘因需赋形，百变万能’，因客户的需求不同，设计的方案也大相径庭，在人生不同阶段可以灵活调整保额，因而保障成本的扣除也并非千篇一律，您可以选择专业的代理人为您设计方案，也可以多选择几款产品做一下比较，让数字来说话，选择最适合您的保险产品。同在济南欢迎电话或QQ详谈。祝万事如意 平安相伴

您好不知道您是否有社保？是否有贷款?这些也是决定您保障多少的因素。您如果选择平安的这款产品的最低缴费的话，而又注重保障，建议您选择把缴费期延长，这样才能保障的时间长久。

同城的这位老师你好 平安万能是一款收益保障可调的一款产品，可根据人生的不同阶段自由调整。 同在一个城市很乐意为你效劳 祝 平安快乐 阖家幸福

再就是楼主谈到万能险的问题，他可以把保障调得很高，但为此付出的保障成本也是很高的，你可以看看正式合同文本后面的那几张表格，一个是寿险的保障成本，一个是重疾的保障成本，随着年龄的增长，成本也是逐年提高。万能险此类产品不是不好，但是如果没有持续缴费能力的话，以楼主你的收入情况，个人观点并不适合你。

建议董建玲同事不要弄那个红色的上去，给人看了不舒服。保险不是食品，吃一次就没有了，它是一辈子跟随家庭的保障，所以说找代理人是重中之重。建议你找一个当地的负责任代理人详细沟通，再做决定买哪款产品。

您好： 您的保障意识不错，相信也了解过一些投保的相关事宜。 没有坏的保险公司，也没有坏的保险产品；关键是您有没有向保险公司投保，将自己的风险转嫁出去。 平安万能产品是客户比较衷爱的一款投资保障产品，保费一定的情况下可根据自身情况调节保障额度。四千的年交费对您来说可以的，如果成家了家人可以购买一些卡式保险，全家年收主控制在六七千。

选择智盈人生的最低交费款，做高保障比较不错。可以附带一份医疗险在上面，大概一年4500元左右！

希望楼主仔细琢磨一下吧！