女34，高校教师，月入4000；男36，研究人员，月入4000；小孩1岁半；该如何综合购买家庭保险？
：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。专家指出，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。” 而在家庭保险开支上，根据国际经验，结合我国的实际情况，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的———简单而言，相当于每年拿一个月的工资来购买保险。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费(含大人及小孩保费)可预计在2万元左右。教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。“教育金是10年或者20年需要花的钱。”保险理财规划师表示。为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。“医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。”中国人寿广东省分公司专家指出。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。此外，友邦保险广东分公司专家指出，医保注重的是医疗费用的报销，但是市民患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这笔费用可以通过商业保险解决。
您好： 上面贾姐姐分析的相当清楚了，孩子的保障要从意外、疾病着手考虑，然后是教育险，还有的一个问题是家长是否有了充足的保障，家长才是宝宝最有力的保障。请尽快联系我，帮您做一份合适的计划。
您好！首先可以肯定您的保险意识非常好！以下是我为您的具体分析：首先夫妻双方收入相当，都是家里的主要收入来源，在都有社保的前提下，补充社保医疗所不能报销的和拥有重大疾病保障是关键。其次是养老金的储备，为将来漫长的无收入的生活做好资金储备。孩子的年龄小，身体和思维都在发育阶段，所以自控力和抵抗力较成人差，应该考虑医疗险和意外伤害险，然后就是教育金，在孩子3岁前储备教育金是压力最小的时候。最好考虑有投保人豁免的教育金险种，这样当投保人发生风险孩子的教育金不会受影响，可以继续按原方式领取。
您好 您和您爱人都有社保 您的保障计划可以做成单独的 也可做成夫妻互保型产品 宝贝的计划除了最基础的重大疾病保险+住院定额（医疗保险）+意外+意外医疗 教育金保障做在孩子身上 领取次数多 您和您爱人的夫妻互保型的互为投保人互为被保人 如果有风险发生另一方的保费可以豁免 减轻经济压力 详细的请加我QQ 最后祝您全家平安健康
尊敬的客户您好：欢迎来到这里咨询保险，很高兴为您解答。从您提供的资料来看，您有稳定的收入，不知有无社保，没有建议赶紧办理。投保商业保险作为补充是必要的，在这里给提供一些思路：1、保险没有最好的，只有最合适您的；2、买保险的顺序是意外险,医疗,重疾，养老,教育金,理财投资型保险；3、科学的保费预算应在年收入的15%-20%；4、保额是您年收入的5-10倍；5、选择一家实力雄厚的保险公司；建议：大人投保意外+重疾+定期寿险 孩子投保意外+重疾+教育金您可以综上所述来作为参考，制定一份购买计划，选择一位当地优秀负责的代理人提供服务。祝合家安康，幸福快乐！
主要看想通过保险解决家庭什么样的需求和问题。孩子建议考虑保障兼教育的险种，因为未来的教育支出将是一笔不小的数目，同时孩子的健康一样重要。家庭支柱应以保障为主，另外根据自己情况看是注重保障，养老还是理财方面，当然也有险种能同时满足以上需求，建议把家庭资料详细说明让业务员因需做详细的建议书，自己也可多一点了解。祝平安
