对于一个三口之家，家庭的生活质量、孩子的教育和成长、夫妻的健康养老都是投保时首要考虑的。　　首先，父母的保障健全才能确保孩子后顾无忧。如果父母之中有人发生风险，那么这份保障就会以现金的方式，把爱与关怀落实给家人。如果无风险发生，也可以作为留存至养老的储蓄。当父母投保之后，如果家庭仍有闲散资金可用于合理储蓄，就可以再为孩子投保一份用于将来的教育金、成家或创业金的险种，相当于帮助家庭强制储蓄。　　建议：1、主险为终身寿险：夫妻可投保含有重疾功能的终身寿险。有些费用总是要有人承担的，如果夫妻不趁着年轻作好准备，将来等到自己年老时就会由孩子承担，而那时的孩子要照顾多少个老人？2、可附加家庭收入保障险。因为男主人是家庭收入的主要来源，所以男主人的险种应多考虑对于家庭的现金保障。家庭收入险可以男主人的年收入为标的，也可以孩子的教育金为标的，保障期为孩子的教育期，那么，如果万一被保人发生风险，保险公司会向其家人每年支付标的的保险金，直到约定期满。这样，从现金上就好像每年都有男主人的这部分收入拿回家。3、如果有房贷，可附加定期寿险，保额为贷款额度，保障期限为孩子的教育期，或者贷款的支付期。如果发生风险，由保险公司支付的保险金一次性还清贷款，避免家庭陷入无力还贷的巨大压力。4、夫妻互保。夫妻双方互为投保人，可附加保费豁免条款，如果投保人在缴费期内发生重疾或者身故，则可免交今后的保费，而保单的利益继续有效。夫妻互保可以让一份保单有两份保障，无论投保人还是被保险人发生风险都能获得保障。5、把闲散资金为孩子投保储蓄型保险。借助于保险帮助家庭强制储蓄，可以让孩子拥有由保险公司提供的确定的教育金。保险的基本功能是保障，所以最重要的关键是附加保费豁免条款，以保证即使投保人不幸身故或者患重疾，孩子到了人生关键时期仍能获得约定的现金。这样，这份保单就能让孩子的教育费后顾无忧。另，保费支出一般占家庭年收入的10-20%。如果低于这一百分比，基本对原有的生活习惯和质量没有什么影响。