本人30岁，爱人30岁； 本人月收入 13000； 爱人月收入4000；月结余12000左右； 无房贷； 有一个1岁男孩儿； 三人均北京户口；父母短期内不需要照顾； 两人公司都有基本社会保险（医疗、失业、养老；额度不高）； 大人希望有养老、重疾、住院、意外保险；其中养老险最好是55岁开始按照年/月领取，可以按份数购买的(如10年缴费期)； 小孩儿希望能有个上高中或者大学能领钱的保险；另外请分别推荐一下消费型和返还型的哪些保险是需要每年续保的，一次不续是否就不能再续，尤其是附加险
您好，我是PICC中国人民保险集团公司（简称“中国人保”）的，我是何高乐。我们公司成立于1949年10月20日，今年是我们公司成立60周年的大庆日子。集团旗下拥有10家子公司，并且我们还拥有自己的资产管理公司，更加的确保客户资金的安全与利益！目前，我们公司也有一款保障健康的“康宁人生重大疾病保险”，保障全面（保障27种重大疾病），且保障至终身，保一倍赔三倍（即保10万赔付30万），保费较为划算！同时，可根据您个人的退休养老规划，可在投保后的任意时间，选择将其转换为每年领取的养老年金，领取时间可长可短，能够有效地补充养老金账户，为您的退休生活提供强大的经济保障！另外，意外医疗与住院医疗费用我们公司是100%报销！同时，一份责任的保险规划是为您量身定制的，这个平台只是我们代理人给您的一些建议。您可以来电垂询，让我帮您整理一下您家庭现有的家庭保障以及您家庭目前的支付情况，还有您对未来的储备金与目标值，从而会让您思路更清晰。毕竟保险是要伴随您与您的爱人一生，也是您给家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里给自己与家人一个确定的幸福生活！从而让您在人生的不同阶段享受更高的生活品质！！！尊重您的决定，保障您的利益，用我的专业知识为您提供卓越的服务是我责任与义务。随时恭候您的垂询！
你好
大人希望有养老、重疾、住院、意外保险； 其中养老险最好是55岁开始按照年/月领取，可以按份数购买的(如10年缴费期)； 小孩儿希望能有个上高中或者大学能领钱的保险； 另外请分别推荐一下消费型和返还型的 哪些保险是需要每年续保的，一次不续是否就不能再续，尤其是附加险 重大疾病和意外险建议为首选项，其次是养老险。主险一般是有缴费期限，如10年20年等。重疾建议用20年以上交费期。连续交费，主险如果中途不交费，是有一个两年的复效期限，如果超过两年，合同就不能恢复了。附加险续费也是有年龄限制的，现在一般都在65岁左右，个别险种可以延长至70岁。交一年保一年。定期寿险是提高保障最好的险种，是属于消费型产品，可与重疾险组合搭配，提高保障。返还型的产品一般会在某一个特定的时间如70岁、80岁返还保额或是保费等，保险合同终止。当然产品各异会有不同，具体问题具体分析。
