新华推出的“吉星高照”产品分红高的惊人，相比其他的险种在投资方面有绝对的优势，请问专业人士，新华的分红现在是按保额的1.2%算，如果经济环境不好，新华经营利润达不到分红水平，新华是否会保证预定的分红1.2%，不够就自己贴钱补上去呢？
2008 年 10 月 14 日 星期 二 武汉晨报第37版 重保障还是要现金？保额分红、保费分红谁划算保额分红优点：收益相对较高 缺点：不能随便支取 保费分红优点：支取灵活 缺点：收益相对较低晨报理财提醒根据自身实际选择分红方式 晨报迅（实习记者包慧 通讯员宋诗源）“一个分红险产品只能选择一种分红方式，到底是保额分红划算还是保费分红划算，我们搞不清楚，购买时就陷入两难。”近日，不少购买分红险产品的投保人向记者诉苦。 据了解，保额分红又叫英式分红，是以保额为基础进行分红。保费分红又叫美式分红，是以所缴的保费为基础进行分红。到底哪种分红方式更划算？记者请业内人士进行了详细比较，发现两种方式各有优缺点： 优点：收益相对较高 “从收益上比较，保额分红的投资收益高于保费分红。”多位保险业内人士介绍。 据了解，保额分红将当期红利直接增加到保单现有保额上，无须体检和加费就能增加保额，并且在保单载明保险金额的基础上复利递增。这更能突出保险特有的保障特性，又能保证投资收益。在一定程度上可以抵消通货膨胀导致的保障贬值。 因为保额红利一经确定增加到保额上，就不能再做调整。这样保险公司可增加长期资产投资比例，增加投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。保额分红还增加了一种保费分红所没有的红利方式，就是终了红利，即保险公司要将不低于未分配盈余70％以上的部分再分配给客户。 “新华人寿是最早在国内推行‘保额分红’的保险公司。这种分红方式能够让客户最大限度地享受到公司的经营成果。”新华人寿相关人士表示。据悉，目前有保险公司也拟将分红方式由保费分红转为保额分红。 例如30岁的王先生近日购买了新华的“吉利”A款，每年存4700元，相当于每天存12.8元，立即拥有20万元初始身价保障，保额将逐年递增。20年投资期满，假如王先生平平安安，预计将拿回21.6万余元吉利礼金，相当于年分红6000余元，同时享受了一份“不花钱”的保障。（本案例以1％分红率测算，2007年该产品实际分红率为1.37%，红利是波动的，以上红利演示不代表对未来的预期） 缺点：不能随便支取 但保额分红也存在缺陷，就是非现金分红，红利增加到保额上以后，没有到期是不能随便支取的，如果提前支取，等于违约，是有损失的。因此相当于长期储蓄，这样客户能养成良好的强制性储蓄习惯。 保额分红的红利该如何支取？新华人寿保险公司有关人士介绍，可以通过退保、减少保额、满期领取等方式进行支取。头几年如果提前支取会比较少，如果保单时间比较长，如8~10年以上，提前退保，红利也会比较高， 因为保单存续时间较长，能拿到比较高的红利。 》》》保费分红 优点：支取灵活 缺点：收益相对较低 保费分红的红利比较灵活，可留存也可取出，容易变现，但是投资收益率不如保额分红。据介绍，保费分红有四种领取分红方式：现金领取、累计生息、抵交保费和购买缴清增额。投保人可以选择将红利留存累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但不增加在保额上。 而这期间，如果投保人需要支取，也可以向保险公司申请领取。》》》晨报理财提醒 根据自身实际选择分红方式 “选择哪种分红方式，要根据自己的实际情况。”多位业内人士认为，鱼与熊掌不可兼得，不能说谁优于谁。两种分红方式各有千秋，各有优劣。投保人应该结合个人的实际需要来选择。 据称，保费分红不能有效的增加保额，“如果希望能每年看到现金红利，可以选择保费分红。假如手里有一笔钱长期不用，希望有较高的收益，可选择保额分红。”
保险分红具有波动性，保险最重要的是保障，其次做到保值增值。吉星高照的缴费低，保障高，零存整取，满期领钱。是一款定期保险，相对于其他险种来说，相同保费下，保额比较高。
你好;吉星高照的分红是不确定的，1.2%的分红率，只是按照吉星高照的同类产品吉庆有余前几年的分红率的平均值，而现行的计划书是按照0.7%;0.8%;0.9%（高、中、低）来演示的，所有的计划书的演示都是经过保监会审批的才可以打出来给客户看的，至于你说有没有保证，我相信目前所有的保险公司没有那一家能够保证的写在合同上的分红，因为写在合同上市不公平的，采取分红的模式盈利的多就分的多，盈利的少就分的少，这样就比较公平，分红可以抵御一部分的通货膨胀，请你仔细回顾一下20年以前的物价，当初的猪肉是不到2元一斤，现在的猪肉是10元以上，假如20年以后猪肉涨到50元一斤（是完全有可能的），请问就是给你20万又能有什麽用,对你也是不公平的，所以分红时用来抵御通货膨胀的，不是用来保证的，当物价上涨的厉害分红就分的多，当物价持续低迷分红就少，总之买保险主要的目的是保障不是赚很多的钱为目的（除非发生保险事故），目的是为了让你更加安心的去赚钱，买分红保险就是要看这类产品前几年的分红状况来确定是否可以值得你选择，买分红保险就像你找对象一样，找对象也是要根据你在恋爱的这段时间来确定是否可以值得结婚值得作为终身的伴侣，也不能等到几十年以后在结婚呀，你说是吗?
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以上的沈小姐都已经说了，分红是不确定的。而且新华人寿在去年的全球金融危机的那种经济环境下也能达到0.8%的分红，你可以想一想，应该也不会差到哪里去。您说是吗？
这位朋友，新华的保额分红的确有优势，如果客户长期投资的利益一定比现金分红高，但是，分红是不确定的，而且吉星高照这款产品的分红并未达到1.2%。它的前身是吉利相伴，如果你想了解可要代理人出示07、08两年的分红报告书供你参考，07年因有两次特殊红利，不可比较，08年的分红最能说明问题。新华是按英式分红也就是保额分红，它将不可分配盈余的70%作为终了红利，在客户保险合同终了时出现一次。在平时它有着平滑过渡的作用，当经济发生很大变化振幅时，保证分红产品在每个年度的分红没有很大波动。
其实，无论哪家保险公司的哪种保险产品，只要涉及分红都是不确定的，就算现在好也不能理解为对未来的预期，否则万一有金融风暴，就有扯皮打官司的可能！（只有万能险才是利息有保底的，达不到也会保证为你补足）不过沈卫霞说的好，至少现在的状况还好，以后差也差不到哪儿去，你至少不会选个现在都不令人看好的对吧？保额分红只是拿分红为你购买了保额，逐步累积而已！
2009年07月27日来源：成都商报（金融时报转载）时值7月，随着近期成都各家保险公司陆续开始派发2008年红利，这一保险公司的“最高机密”还是被动曝了光。记者获悉，8年来主推“保额分红”模式的新华人寿，最新披露的2008年度分红业绩报告显示：2008年“年度红利”水平与2007年基本持平(2007年新华保险达到历史分红最好水平)。“基本持平”———如此市道，四个看似平淡的字眼足以带给客户惊喜。分红远超预期资料显示，受益于2007年度的A股牛市，2008年度各家寿险公司不吝分红。然而，2008年A股形势逆转，A股市值在2008年蒸发了22万亿，以约5750万户股民测算，平均每个账户损失38万元市值。如此市道下，2007年分红险的高分红不仅将是空前的，暂时也是绝后的。正因为如此，记者在今年年初请部分业内人士就2008年分红险的红利情况进行预测时，多位业内人士都以“大幅下降”做答。然而，结果出来，还是让人吃了一惊。以新华人寿为例，2008年，新华人寿年度保费收入556.83亿元，其中分红保险保费收入446.92亿元。按其最新披露的2008年度分红业绩报告显示：2008年“年度红利”水平与2007年基本持平，部分达到一定年限的年交保单，已经拥有了“终了红利”。“基本持平”，在如此市道，的确让人惊奇。“保额分红”带来意外记者了解到，“保额分红”是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，是一款“会长大的保险”。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利。“保额分红”对客户的最大好处在于，保额的递增提升了保单的长期价值，更体现保险的保障功能，而对企业的最直接好处，是减少了流动性对收益性的制约。我们以一位客户为例，王先生2008年10月在新华保险买了一份“吉星高照C款两全保险(分红型)”，年缴15500元保费(只需要存5年)，保险金额为10万，到2009年10月保单生效日时，保额就能够增加到101150元(当年2008年度分红率为1.15%，即100000×1.0115＝101150元)，这表明2008年度的年度红利即为1150元。保额分红是以保险金额10万元为基数参与分红，而现金分红则是以所交保费15500元为基数参与分红。
您好：所有的保险公司分红险是不确定性，您可以去官方网站上查。您可以打公司热线了解清楚。
保险的分红说穿了还是自己的钱,它来源于费率差,死亡率差,利息差,只有当这个定价假设高于实际发生的时候,保险公司才会把这个盈利的百分之七十分给投保人,保额分红的保险好处固然多,但是不能红利抵交保费,有点麻烦.
你好！建议多了解，一个公司的分红到底有多少，现在没有人敢给你保证，只有保底的利息，分红都是不确定的，相比而言，要了解一下公司的分红在同行业中到底有多少，可以了解一下这家公司的股东和公司背景，只有经得起几十年的稳健经营，不断发展壮大，才经得起市场考验，他最求的是长期经营，稳步发展，不管是不是金融危机，他的分红也会走在同行业的前列，你可以参考一下太平人寿。1929年成立，1956年移师海外经营，2001年回国复业，恢复也国内寿险业务，经历了至今80年的经营历史，这在国内是独一无二的，虽然现在暂时不是国内市场占有率最大的保险公司，但他依靠稳健的经营，将来一定会成为行业中的第一。
请您充分认识分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品的风险和特点（1）如果您选择购买分红保险产品，请您注意以下事项：分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成果优于定价假设，保险公司才会将部分盈余分配给您。如果实际经营成果差于定价假设，保险公司可能不会派发红利。产品说明书或保险利益测算书中关于未来保险合同利益的预测是基于公司精算假设，不能理解为对未来的预期，红利分配是不确定的。 请您正确认识人身保险新型产品与其他金融产品 分红保险、投资连结保险、万能保险等人身保险新型产品兼具保险保障功能和投资功能，不同保险产品对于保障功能和投资功能侧重不同，但本质上属于保险产品，产品经营主体是保险公司。您不宜将人身保险新型产品与银行存款、国债、基金等金融产品进行片面比较，更不要仅把它作为银行存款的替代品。 除了万能保险设有最低保障结算利率外,其它的保险产品的收益是不保证的,也是不确定的.买保险不要只看到保险责任和不确定的红利,还要注意除外责任和等待期,那种投保一年之内疾病身故仅赔保额的百分之十加上所交的保费,算不上保险责任不说,更像霸王条款.
您好!明月新华人寿推出的“吉星高照”两期保险的确不错，我也研究过，也听新华的业务员说过，比如：一个零岁的男孩，保额10万，保险期间20年，新华的业务员说到期就能领取20万元。“吉星高照”采取的是保额分红，和其他公司的分红方式不一样。很多客户不明白保额分红，其实，它只是保额在不断地增长，也就是说身故保障随着交费的年期而增长。众所周知，保险公司的分红是不确定的，但是，各公司的分红利率相差不大，只要相信这一点就可以了。
您好，分红是不确定的，金融方面是没有保证多少利率的，就比如银行利息也不会保证一定是多少利率，吉星高照计划书演示是按0.8%演示的，但新华的实际分红平均是1.21%，这个有每年寄给客户的分红报告证明，而且也公布在金融时报上，因为都是保额分红，复利递增，路是一样的，虽然不通确定未来多少，但至少不会差到那里去，你说呢？况且是绝对保底的，当你存第一笔保费时就拥有了基本保额，那是一定拿到的。个人认为，保险首先是保障，吉星最大的魅力是保费低，保障高，一个30岁男性，一年几千元就可以拥有30万的保障，而且重疾是独立保额，用最少的保费实现最大的保障，是不是我们一直在选择的呢？
分红都是没有保证的，硬要保证的话，那只能保证“不小于0”，理论上来说，分红是有可能为0的！具体分红演示可信不可信，不是看建议书上写的多少，而是看这款产品往年的实际分红情况，如果是新型产品的话就看这家公司同类型产品的往年分红情况，历史是不会说谎的，数据数不会说谎的！另外，保监会有规定，保险收益演示最高收益率不能超过 7% ，否则视为误导，属于违规行为。如果你收到一份建议书演示的收益率超过 7% 的话，那你就要小心了，很可能这个业务员品格有问题！
关于分红保险的若干问题的说明 1、 分红的定义：保险公司实际经营成果超过了预期经营成果，就产生了可分配盈余，按照监管机关的要求，保险公司要把其中至少70%的可分配盈余分配给保单持有人（客户）。2、 红利的来源：可分配盈余的来源主要有三个——即利差、费差和死差。利差是实际投资回报和预定投资回报的差异。如果实际投资回报超过预定投资回报，就产生利差益，反之，则产生利差损。费差是实际费用与预定费用的差异。如果实际发生费用低于预定费用，就产生费差益，反之，则产生费差损。死差是实际死亡率和预定死亡率的差异。如果实际死亡率低于预定死亡率，就产生死差益，反之，则产生死差损。可分配盈余=利差+费差+死差。当然，不同公司会分成不同的项目，但本质上几乎是一致的，说法不同而已。3、 一般说来，红利的主要来源是利差益，可以占到70%以上，费差益和死差益占30%左右。因为分红的底线是70%，我们就忽略费差和死差，用利差的全分配来进行以后的分析，这样可以简化计算。4、 利差益的来源：就是可运用资金的投资收益扣除我们公司设计条款时的预定利润率（比如，某年度公司投资回报率为5%，公司预定利率2.5%，可分配的部分为2.5%）。而能用于投资的资金，具体到一个保单来讲，就是现金价值，肯定不能用全保费计算（因为有费用的预提，比如风险准备金），也不能用保额计算（因为保额是保险公司的负债额度，而不是可运用资金）5、 增额分红：就是把每一年度分得的现金红利根据客户当时的年龄以趸交的纯保费购买保额以增加保障。增加的部分继续参与分红就是复利的效果，如果不参与以后的分红，就是单利，这有很大的区别。6、 新华的保额分红：本质上和增额分红是一样的。只是增额分红属于自然分红（保单的贡献越大，即现金价值越高，分红越多），而保额分红是处理后的增额分红，把自然分红变成均衡分红（就是每年分配的额度变化不太明显）。举例说明如下：一个客户购买10万保额分红保险，年交保费3000元，20年交。首年现金价值600元，次年现金价值2
