大兵：您好 根据您的情况建议全家总保费不要超过家庭总收入的20%，买保险的原则： 先经济支柱其次家人 先大人后孩子，先健康后医疗，最后才考虑养老、理财。组合建议：重疾+意外+意外医疗+补充医保报销+医疗津贴 原因：1、医保只管病不管伤，意外保障通过商业保障来补偿同。 2、重疾保障：医保是先花钱后报销形式，但商保是只要医院确认，凭诊证明即可申请理赔先拿去治病挽留生命。3、补充医保报销：医保按比例应该是80%报销，但因为住院的等级不同都有入院起伏线600元左右不与报销，起伏线以上的部分才可按比例报销，同时还会床位费也不与报销。所以商业保险可把医保的起伏线、床位费等医保未报销部分全额报销。4、意外保障：在单位大多都会有工伤保险，只有在工作的时间发生意外可得到报销，但在家中、休假过程中发生意外状况是没有保障的，商业意外保险不管生活中、工作中发生了磕了、碰了、扭伤、烫伤等意外状况都可得到补助。同时医药费用也可得到报销。5、住院津贴：不管是因为疾病也好意外也好一旦住院工作肯定会影响，保险每天会发放误工费，把客户的损失降到最低点。同时如果医保的自费项目也可得到补助。 因为大人是孩子的保险，是孩子的未来，所以你们夫妻二人的保障对于孩子是至关重要的，其次要重点考虑到孩子的健康医疗保障，再考虑理财产品。我先提供您本人组合方案请参考一下，希望得到您爱人和孩子的年龄才可提供全家人的保障资料详情请与我联系