我今年29，男，IT行业工作，收入在4.5K左右，没什么存款，目前还没有结婚，父母60多岁，目前身体比较健康，之前听别人介绍去过平安想给自己上一到两份保险，理财师向我推荐智盈人生（万能型）和鑫利两全（分红型）各一份，前者每年6000元，后者8000元，还免费附加一些如意外险等，我不知这两个险种是否真正适合我？是否一上，就需要几十年坚持才会有成效？是否会有什么风险？请大家帮忙，谢谢！问题补充：感谢大家的回复，听你们这么一说，我也觉得原来那个理财师给的方案有点太高了，如果我上一份万能险附加一些意外等消费险是不是这样比较合理些?还有万能险随年龄增长同样的保额的费用如果上涨的话，幅度大概是多少？从开始起始要交多少年为宜？
我先向楼主介绍下万能险：万能险优点：1.初期保障成本低，同样的钱能买到比传统寿险更高的保额。2.保额可调整，保障可以根据需求做调整。传统保险绝大部分不能随意调整保额，只能加保。3.保费可以缓缴，只要帐户余额够，保障就不会失去。传统保险2个月不缴费保障就中止，2年不交合同就终止了。4.个人帐户日复利，个人帐户可以支取，比较灵活。万能险非优点（我觉得不能叫缺点，所以叫非优点吧）：1.因为采用自然费率，每年的保障成本都会增高。比如29岁保10元，每年扣除保障成本300元，30岁同样保额可能会是350元。而到60岁以后保障成本会非常高。所以万能险随着年龄的增加同样保额花的钱会越来越多。2.虽然可以暂时不缴费，但是一旦要续交保费就需把以前的保费补上。比如5年不缴费，第六年想交了就要把前5年的费用补交上，才能交第六年的费用。3.智盈人生是账户金额的105%和保额比大赔付。也就是当账户金额的105%大于保额的话，就不赔付了。万能是不错的险种，但万能险想要完全弄明白比较难，很多保险营销人员都不一定能完全吃透万能险。具体需要哪种这样看您的实际需求而定。如果您并不是一定要挑平安买万能险的话，其实您可以了解下别的公司的万能险，从合同纯利益的角度上讲，绝大多数公司的万能比平安的万能保障利率和每年的初始费用都要划算。
楼主您好！很高兴认识您！您的信息给我的感觉就是市场上的公司和产品真的非常多，但对于客户来说选择哪款产品是最让人头疼的，其实面对这些问题客户无需头疼，只要不盲目进行比较就会选择一款好的产品。健康，意外，医疗都是一生当中必备的。买保险也要从这几个侧重点去选择。其次选择公司也是非常关键的。
你好： 看了这么多前辈的建议，觉得每个人说的都很好，我也来说几句，凑个数拉。 首先你认为目前你的最大的担心是什么，要解决什么问题，你的财务规划是怎么样的？我认为你几年内要花的费用你是怎么安排的，这点要想好。现在你的消费是节约的，但是你要恋爱结婚生子，这些费用是很高的。所以我觉得还是以消费型的保障高的险种为好。 万能险呢交费是灵活的，但是收益有一定的波动性，时间长才有好的收益，短期因为有初始费用的原因是没有什么收益的。 多接触几个理财师吧， 有比较才会有了解，适合你的才是好的。
“我不知这两个险种是否真正适合我”看了半天，好像都纠结在每年交多少钱，最后拿多少钱上了。你想保多少大病？多少寿险？多少意外险？心里有数吗？保险产品只是一个工具，工具讨论了半天，干什么明确了吗？
楼主，您好。在回答您的问题之前，我想问您一个问题：您理解什么是万能险/投资连接保险吗？所谓万能险，英文叫做universal life insurance。他的保险兼顾两方面，一方面是投资，类似于基金定投；另一方面是保障，区别于传统寿险，万能险中的保障费用是采用的自然费率，即你每年所需缴纳的保障费用是随着你年龄的变化而变化的；而传统寿险，比如您在帖子中提到的鑫利两全，他的保障费用才用的是均衡费率。从我上面的叙述中，您可以看出，作为万能险因为他具有投资的功能，所以，他的缴费方式会更加灵活，只要您的账户值能够抵缴您当年或以后个年的保障费用，您可以不必缴费，保单会继续有效。但是，传统寿险是做不到这点的。对于保险是不是适合您的问题，我就不好回答您了。因为我不知道在购买保险的时候，更看重保险哪方面的特性？其实，保险最根本的特性还是保障。如果从这个角度去考虑的话，万能也好，投连也罢，在您年轻的时候，能为您提供性价比最高的保障。但是，如果考虑到您退休以后的大病保障，显然采用自然费率的万能险就不能提供给您最大的保障了。以上只是我的浅见，希望有机会能和您当面聊聊。您可以点击我的头像，找到我的联系方式。
您好！看你了的资料和需求，您需要医疗带理财的那万能险，还要保费低点，你可以看下我做的方案，一年只要交2700多就可以，交20年，保额10万，利益有个报表具体的你可以看下，这上边没办法传给你，我做到空间里，方案《医疗+万能》，有什么不理解的可以联系我。 祝 工作顺利，身体健康
您好，人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。
看29岁男采用我的保障组合！
看29岁男采用我的保障组合！其实对于你来讲是可以参照的。客户是市内三级甲等医院的临床药师，对病理和医药非常专业。他对我险种的重疾保障给予了肯定，一是重疾保障种类全面，涵盖40种，虽然有些重疾罹患率较低，但谁也不知道未来会有哪些病症发生在我们身上，所以多一种重疾就多一份安心；二是重疾的保障金额逐年递增，而且不用再追加投入保费，从第一年就开始增加重疾保额；三是癌症的二次给付功能，尽显人性关爱。至于附加的意外险和定期寿险、医疗险可以沟通调整，关键是把主险敲定，附加的消费险就容易选择了。
还不知道楼主上保险的真正的需求，其实保障的本质就是保障，而并非投资！投资跟理财是不可以划上等号的，投资是用有限的资金去赚取更多的钱，当然高收益伴随的就是高风险。但是理财是资产的合理科学的配置，让自己的资金保值增值，这个一个长期的过程！你办保险真正想解决的担忧问题是什么？只要你从内心问自己，答案自然就出来了，当然，你就知道你要办什么类型的保险！希望回复可以帮到你！
你好!我也是从事IT行业,脊锥和眼睛,皮肤都有很大影响,的考虑这些方面的保障,综合各家的万能的初始费都不一样,有5000的有2500的,你附加个医疗,医疗也没多钱,有社保型,非社保的,一份没多钱1-2百元保你1万的花销,不知道您的需求和方便性怎么样,要达到个什么要求,万能太灵活,储蓄底了没什么意思,多了就做投资了,所以达不到理财的效果,有一款医疗,到65岁全额报销到终身,有兴趣了解的话,点头像联系我. 祝工作顺利,身体安康
您好，非常高兴您是一位具有保险意识和责任心的人,相信您的家人在您的爱护之下会生活得很幸福！保险不是简单的商品，不能简单决定，要做全面的家庭财务状况分析，以及根据家庭的关注点做全面策划．如果您愿意，可以直接联系我，期待能够和您详细的交流！
您好:平安鑫利是固定返还型的产品，智盈万能是比较灵活的产品，您这个年龄可以选择30万的寿险保障，20万的重疾保障，至于缴费期，建议您坚持长期缴费，最好交15年-20年以上，因为一个计划的实施一定要通过一定的时间，和一定的资金才能完成，况且万能产品采用的是自然费率，如缴费期较短，保障较高，后期的保障成本会扣的很多，如坚持长期投资，保险公司是按照风险保额扣除保障成本的。只有这样才做到保障+投资储蓄，另外，意外我建议您单独做，虽然附加险不单独交费，保障成本扣除的也不多，但是万能险的特点，月复利计息，从长期投资来看，这笔费用滚动起来也是一般不小的钱。希望能帮到你。
你好，拿出您年收入的10%-20%来做安排是最合理的！保险最主要的是保障，其次是理财！意外+健康险+医疗（略带养老分红型的）即可！如果你想进一步了解，与我联系！
万能险某种意义上说缴费期可以说是终身的。保障成本每年上涨的额度是不定的，各家公司精算后的费率不尽相同。一般保费上涨较快的时间是在50岁以后。关于买万能交费多长时间划算这要看您的目的了。有人就交几年钱，这几年的钱有可能够保到五、六十岁，那万能就变成一款消费型定期寿。有人更看重帐户累计和理财，而通常万能险的红利还是要高过银行储蓄的，那可以一直交费，但会在适当的时候降低保额，这样保障成本扣除很少。万能险五年后交的钱基本都是进个人帐户，保额降低后万能险基本就是款理财产品了。如果继续交费就可以当定投了。
您好！ 作为IT精英的您给自己考虑充足的人生保障是一件可喜可贺的事情，很多年轻人没有这样的风险规划意识！建议您在买保险的时候注重保险的本质，勿盲目！ 有什么问题可以和我聊聊！
