我是31岁，老婆28岁， 小孩女8岁， 我们是自己开的一个小公司做网站设计的，年收入20万左右， 我们是3年前才买的社保是480元/月。目前有2套按揭房，月供合计2500，1辆10万的小车。去年炒股亏了2位数，很伤元气。前些年就有做保险的朋友推荐，但我不感兴趣， 但经过地震和自然灾害以及不可预计的意外的发生，所以我最近想确定买份保障和投资型险。 但保险公司和保险产品也多，很多保险员都给我推荐的都是不一样的产品，都说自己的好，我都迷茫了， 所以我求专业的负责的人员能联系我。其实我的要求很明确就是：适合我的是什么保险，其中保费是多少？ 能有些什么具体的保障，就是保障的额度是多少？ 谢谢大家，期待你们的简明的真诚的回复！问题补充：谢谢各位最近的回复，经过思考后我基本确定如下核心： 1，选万能型产品 2，保费付款年限5年期或10年，不过最好能有5年的，但保障是终生的 3，保障比较在意重疾和意外，保障额是20-30万， 4，保费预算是6000/年 5，夫人与我的一样 6，另小孩买3年期的，每年10000左右 5，保险公司要如实说明，并写入合同。 可以的话，望大家给具体的方案，有不足之处请指出。 最好是中国人寿 中国平安 中德安盟3家的保险公司，谢谢， 我将在最近2日确定，谢谢
阿果先生你好： 按你现在的情况，你知道：社保只是国家一个“广覆盖、低保障”的医疗保障体系，其报销“下有门槛费，上有封顶线”；而商业重大疾病保险为被保险人选择更好的医疗设备、药品、服务从而赢得更佳的医疗结果，甚至是为增加存活的几率提供了可贵的经济基础，同时也为重大疾病高昂的自费部分提供补充。 因此，你首先应考虑的是重大疾病险。从专业角度讲，首先，医疗险，早买比晚买好，因为年龄越小买缴费越少，而且身体健康时买以免想买时已买不到。其次，重疾险保额至少应有10万以上，依你们的经济条件及生活品质建议你们夫妇每人至少购买20万-30万保额，保费在2万元左右。第三，重疾险缴费期越长越好，因为缴费期长，虽然所付总额可能略长些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式，而且不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一，若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。 此外，你和妻子的重大疾病险还可以很少的金额就可附加意外险和住院医疗险，通常，家庭经济支柱的保额应是年收入的10倍，以保证意外发生时，家人未来10年的生活不会改变。依你的情况还应考虑到无论发生什么,都不会影响后续的房贷,还有，通常年交保费不超过年收入的15%-20%，至于女儿,你可以先为她购买40元/年的少儿互助基金，只是,少儿互助金其实就是少儿社保,孩子还小,仅有社保是不够的,何况孩子购买重疾险费用很低,就当作为其占个位子,比她成年后再购买轻松多了(未来的年龄？通涨率？身体健康？...)！在为小孩购买了意外、医疗及重疾保险后还可考虑他的教育金，当然，教育金的选择就很多了，银行理财产品、保险公司分红险以及证券公司可选择基金定投等，要视你的具体需求及风险偏好而定。 至于你买的股票，可以作长线，迟早总会解套的，而银行存款，专家们认为，留够家庭3-6个月的开销就行了，存太多太不划算，多余的需根据你的具体需求及风险偏好而定，我们公司的险种完全能满足你的投资需求。具体你可与我联系作详细沟通。 祝你得到满意的结果！设为最佳答案时间：2009-05-31 09:09
阿果您好！根据您的叙述，给您一些我个人的建议：1：社保继续买，您和您爱人，针对社保的不足部分，通过购买商业保险首先补充人身风险保障账户和健康保障账户，其次是养老金领取账户和长期投资理财账户，建立四大账户，分别抵御意外、疾病、养老、资金贬值、投资失败、财富蒸发等人生风险带给家庭的灾难！2：您和爱人的人身保障额度分别至少是年收入的5至10倍，疾病保障额度至少在10万以上；3：房贷期限和房贷总额还有多长时间？补充一个与房贷期限和总金额匹配的定期寿险是必不可缺的。4：股市风险太高，作为散户更是如此，去年股市投资失败大伤元气，选择一种保本增值的投资方式更适合您。5：全家保费投入一般不超过年收入的20%（包括社保），分配在家庭成员上面，您及爱人各占40%，孩子占20%，或您50%，您爱人30%、孩子20%，总之以家庭中经济支柱为重。您适合什么保险？保险作为一种投资，投资目标要与人生风险相匹配！二者匹配的最好方式：就是投资建立四大账户，分别抵御人生风险。我们是没有办法主动联系您的，因为我们不知道您的联系方式，如果您对我信任，就请点击查看我的联系方式，竭诚为您服务！
阿果先生您好： 一个家庭应该投保的保额是这样计算的，以您为例：年收入20万*(60-31)年=580万，就是说您在退休之前至少应该给家庭创造580万的资产，这就是您个人的劳动力的价值，为了保全为了这580万的资产不会因风险事故而灰飞烟灭，就应该让自己的“定期寿险+意外伤害”=580万。 这里的回答帖子有规定，不允许提自己的公司、产品以及缴费等，见谅。但是您放心我给您的方案一定会经得起时间和风险的考验，全面应对人生五大风险。 做为连续四届《大连市百佳寿险服务明星》之一（全市只有16人），我愿意为您提供满意的保险理财服务，有意请发我邮箱或加我QQ。我给您传具体的保障方案。祝家庭幸福美满！
谢谢你的及时回复，但你回答的很概念化，我需要的是很直接的回答。
你好！以你的情况，又是在事业成长型的阶段，有社保，建议以保障为主：重疾+住院津贴+意外+定期寿险，在经济情况好转后可以增加理财型的保险。
1、买保险之前学习和了解非常重要，主要是要明白保险的意义与功用。花不了太多时间，这样就不会总拿着计算器和你的代理人算帐，也不会拿保险和基金股票去做新简单比较。还有就是如果你遇到素质低的业务员，你也不会被其中的“高收益”和“高回报”所误导。2、确定你的需求。了解了保险的意义和功用后，你就要问问自己，我为什么要买保险，换句话说我想让它为我解决什么问题？保险其实就以下六大类：意外（发生不测自己或家人要用钱）、健康（大病，住院医疗）、保障（身故赔付，尽家庭责任）、养老（独立自主的退休生活基金）、子女（给孩子的教育金储蓄、健康保障等）、投资（资产增值，圆梦）。保险就像人的衣服一样，不同年纪不同阶段的人需要穿不同的衣服。根据风险的危害性和保障的重要性来分，投保是要分主次和时间顺序的，一般来说：先大人后小孩；先意外/住院医疗/重疾再考虑养老/教育金/投资。时间方面：20-25岁主要是意外，25-30岁可以意外+重疾，30-35岁意外+重疾+养老/投资/教育金。投保原则：a、保额是家庭年收入的5-10倍。 b、保费控制在家庭年收入的10-15% 。3、做到以上两点后，你就可以准备买保险了。这时候摆在你面前的有三大选择：公司、代理人和产品，个人觉得公司不必费心思去选，保险是个法律契约，终归是要依法办事的。红利分配也不是我们能掌控的，如果非要比较，建议从公司的历史背景入手（比如成立时间，经历过大的战争或金融危机后的财务状况等）。产品每家都几十种，组合起来更多，选哪种你也不好做决定。所以最关键的就是选择一个专业、诚信的代理人，他会帮你做家庭财务和需求分析，设计出适合于你的优秀产品组合。
阿果先生：您好！ 前面各位同仁都帮你分析的很好、很透。在这上面我不能把我是什么公司、产品特性等搬到这上面来，这样是违规的。我就用“三才理论”来介绍一下公司的情况，1：你有我才有；2：你多我才多；3：不输才能赢。公司就是围绕“三才理论”来经营管理公司的。 我还是那句话，选择一家信誉好、服务好、产品好、理赔快捷、无理赔纠纷的专业寿险公司至关重要，随时为您提供服务！
问题补充：另外有4个疑问也告诉大家，望回复： 1.保障是一次赔付还是多次赔付，如几年后生大病扣了8万， 5年后又有个大病或意外那还能赔付吗？ 2.保障 如出意外，或生病 赔了款 影不影响以后的现金价值，如生病赔了10万，那20年后现金价值是13.8万-10万，就是到51岁只有3万了？ 3.保费是先交多好还是后交多好？ 4.保费如果因经济原因暂停不交或少交，或以后又补起来，可以吗？不可以的话那万能险可以吗？ 这样又有什么影响？同城的阿果： 您好！据您补充的问题作一个如实的回答。第一，医疗保险是可以多次赔付，大病保障要看给您做的是等额还是不等额，如果是等额的话，那么赔付合同就终止。在赔付时看发生的年度，如果现金价值大于保额的时候，就按现金价值再*105%；如果是不等额时，重疾赔偿后重疾险终止，主险等额减少；第二；出意外肯定是按意外来赔，是不会影响的。大病是会影响的！一句话就是附加险赔付是不会影响现金价值的！第三，当然是先交多越好了，因为是复利增值的嘛，包赚不赔！第四，保费如果经济原因暂停不交，次年补齐的话是不会有影响的。如果您方便的话，可以加我QQ，然后给您提供适合您的计划方案。祝您好心情！早日把风险转嫁给保险公司哈
阿果 您好！您所提及的4点疑问是不是都是针对万能险所产生的呢？我可以针对我们公司的万能险给你解释下您的疑问。 1.保障是一次赔付还是多次赔付，如几年后生大病扣了8万， 5年后又有个大病或意外那还能赔付吗？ 重疾赔付是一次性的，即使是两种不同的重疾，不会赔付两次。 2.保障 如出意外，或生病 赔了款 影不影响以后的现金价值，如生病赔了10万，那20年后现金价值是13.8万-10万，就是到51岁只有3万了？ 如果因为疾病或者全残赔付以后，您账户上的现金价值不会扣除已经赔付的钱；比如如果生病赔付10万，您的账户继续按照复利增值，如果身故，还可以得到身故保额和现金价值。3.保费是先交多好还是后交多好？ 万能险是中长期投资险种，按照复利计算，时间越长复利的威力越大。4.保费如果因经济原因暂停不交或少交，或以后又补起来，可以吗？不可以的话那万能险可以吗？ 这样又有什么影响？ 只有万能险才可以因为经济原因不交或者缓缴而不影响保障，其他险种都是两个月的宽限期，宽限期过就是2年的复效期，而在复效期内没有交费如果发生不幸，保险公司是没有责任的。万能险的好处就是缴费自由，影响的是您现金价值的增长。
“1，选万能型产品 2，保费付款年限5年期或10年，不过最好能有5年的，但保障是终生的 3，保障比较在意重疾和意外，保障额是20-30万， 4，保费预算是6000/年 5，夫人与我的一样 6，另小孩买3年期的，每年10000左右 ”阿果您好！不知您是否对万能险真的已经很了解了呢？万能险，您是打算保费付款5年或10年，年缴6000，保障20-30万，保障终身吗？您看重的是万能产品的收益还是保障？是保障的话，如果您不做追加，可能不能保障至终身；如果注重收益，不做追加，收益肯定不高；万能的灵活性是它的优点，缺点就是可能保障不到您的终身，希望您对万能险再做一个详细了解再做决定！并不是所有人都适合万能险。
阿果先生，您好。在假定您每个月的日常家庭开支为2000元的情况下，根据您提供的相关数据，我给您做了一份需求分析计划。根据分析结果显示，您和您的太太在人生保障，重疾等多方面都存在较大缺口。分析结果给您的建议是：1，家庭应预备应急准备金75000元，2，在不影响您及您家庭日常财务支出的前提下规避风险，从每年的收入中拿出一部分用于购买保险，使得资产得到合理保障。我已经为您和您的家庭设计了一份详细综合保障计划，如果您想了解该计划的详细内容，还请您与我联系。最后，仍然祝您工作顺利，家庭和睦，一生平安。
阿果先生你好： 谢谢你给我的回复，我会尽快为您作出详细方案，但为了更方便交流，希望你能加我QQ（在我头像下查看联系方式）。 祝本周工作愉快！
阿果：你好，生活在同一座城市，又在此相识算是缘份吧。 象你这样的家庭是处在事业成长型的阶段，主要以保障为主，适当理财。即主要购买足够重疾保险、住院补充医疗、住院津贴补助和意外伤害综合保险，孩子教育储备，适度理财。保费控制在年收入的10-20%比较适宜，保额是年收入的5-10倍；愿真诚为你服务。因在这里不能谈及具体险种和更多的话题。请加我QQ或直接面谈，联系方式点我的头像即知。
