问题补充：夫妻各自的收入每月2-3千，家庭支出约2千，父母赡养支出约1千、现有保障产品消费型每月90元，意外保障18万，住院5000 期限一年。 目前的情况看来，是支出一个人的工资，结余一个人的工资。夫妻任何一人发生风险，另一半都会面临极大的经济压力。所以夫妻都要得到合理的保障。 现有的保险，听起来像是电话营销产品，类似于信用卡的保险。建议从代理人渠道完善家庭保障后，退掉此产品。消费型来说，这个费率太高了。 目前对家庭来说，最大的责任是家庭收入保障、父母赡养支出，未来还会增加子女教育等责任。 父母年龄不清楚，我假定50岁，假定生存至80岁，那么就需要30年的赡养支出，共计30万以上（不计算通货膨胀），再算上家庭的收入保障额度，至少为年收入的5倍以上，保证任何风险来临，家庭未来5年内的收入水平不下降。这样就又是30万，目前夫妻总共至少需要60万保障额度。 而对夫妻来说，不能承担过高的保费支出，否则对家庭会形成经济压力，可以用长期返还型重疾组合+定期寿险（重疾险），意外险用卡单解决。 社保方面，还是跟其他伙伴的建议一样，尽快补充上吧。 具体的再进一步沟通，目前不清楚男主人的年龄。