LIYY您好！ 楼主已经有很明确的目标。重大疾病、住院医疗、意外伤害 是最基本的保障。 重大疾病保险 以及 意外身故、残疾、烧伤保险 属于赔偿性质的保险；投保多少赔付多少。但是不同公司的产品有不同的设置。同样是储蓄型重大疾病保险（所谓储蓄型，就是期满时若未发生理赔，能一次性领取期满金），同样是几十种重大疾病，同样是10万的重大疾病保额...按照楼主的年龄，为什么有些公司可能 1500元/年 就能搞定，有些公司则需要 2000元/年 以上呢？其实，这也就是选择公司，选择产品的最重要问题了。 通常这类重大疾病产品，都会附带有人寿保险。有些公司是 重大疾病保额 与 人寿保额 是分开，有些公司则共用保额。什么是分开和共用？简单地说，如果有一个人，不幸得到重大疾病，后来病重不治身故...共用保额的产品，赔付了重大疾病，就不会再因为身故而赔偿；而分开的产品，则是先赔付了重大疾病，然后身故还能获得身故保险金。 另外，有些公司的重大疾病产品，不同的重大疾病有不同的赔偿标准，并非所有重大疾病都能获得100％保险金额的赔付；而有些公司的产品，则是只要发生合同规定的重大疾病，就按照100％保险金额赔偿。 综上所述，选择重大疾病产品，该选择什么公司的什么产品，相信楼主自己已经有了概念。一些保费较低的产品，之所以保费较低，保障范围，保险责任，相对于保费较高的，肯定没那么全面，各样的限制，也有可能比较多。 至于 住院保障 和 意外伤害保障 属于补偿性质的保险。也就是说，在合同规定的保险责任内，看病付款多少，就赔多少；其目的是补偿因为治疗而造成的经济损失。当然，不同公司的产品也有很大的不同。通常，没有 起付线（免赔额）和没有 赔偿比例（免赔率）的险种虽然费用相对较高，但对保证治疗质量十分重要，是社保的重要补充。当然，同样的保额，保费跟有起付线，赔付比例的产品，费用相差也很小。据我所知，市场上只有一家保险公司有这种 没有免赔率、没有免赔额 的意外综合医疗保险。 另外，由于住院和意外伤害医疗的发生几率相对较高（08年中国有近两亿人次曾经住院），续保相对容易的保险公司也是选择的重要因素。 楼主希望投保的保险，我们称之为 纯保障型 保险。大部分客户，这类保险的年消费，大概占年收入的10％以下，这样的消费理论上不会影响正常的生活质量。但是，具体情况需要具体分析。如果要确定楼主需要多少保额，能够承受多少保费，需要综合考虑楼主的 收入 和 支出 状况。是否有负债（房贷等）也是必须考虑到的。希望以上 很长的文字能帮助楼主选择自己合适的保险公司，投保适合自己的 重大疾病保险 以及 医疗、意外保险。