一、个人或者家庭成员的年龄1,本人29岁，妻子29岁。2,有一儿子2岁。 3,爸爸57岁，妈妈55岁，无任何收入。二、目前每月、每年收入情况1，我为公务员，月工资为9000元，年收入为11W。 2，妻子为教师，月工资为8000元，年收入为10W。 3，投资一间连锁店，年纯收入为5W上下。年总收入为25W上下。三、目前每月开支1，家庭水电费开支：500元/月，生活费：2000元/月。夫妻电话费：500元/月。小孩各项费用支出：1000元/月。 该项年支出为5W。 2，加油费：1000元/月，车保养费用：2000元/年。 该项年支出为2W。 3，本人与妻子都有最基本社会保险，小孩也有单位的统筹医疗卡。其它保险费支出： 1）我只购买意外保险（688 元/年保50W意外）； 2）妻子购人寿重疾康宁终身：6300元/年，意外险130元/年； 3）小孩康宁终身加意外险3960元/年； 4）二老只有农村合作医疗，也购买意外险(130元/年保10W)； 5）车险：5500元/年。 该项年支出为1.8W。4，每年给老人过节费1W。 5，旅游支出基本为0，因为单位基本上每年都会组织旅游一次。四、个人或者家庭资产1，暂住爸妈房子。 2，股票市值50W。3，投资一连锁店市值20W。 4，活期存款5W，以备急用。 5，自用轿车一辆价13W。五、个人或者家庭负债情况 无负债 六、保险需求 1，近期计划为自己购买一份重疾险年保险费1W上下，有可能的话还想购买养老保险，以保证退休后基本上的生活保障。 （本来早想购买的，但有脂肪肝，所以才决定把身体疗养好再购买）。 2，因为康宁终身相对小孩来说并不合理，打算再为小孩购买一份教育险！ 请保险界精英帮我量身定做！
您好，首先很感谢您的肯定，思量一下还是直接在平台上发表，因为同业之间也可以多提建议！ 重述一下您的家庭状况： 夫妻二人同龄 29岁， 宝宝2岁，嗯，已经开始的三口之家！ 家庭年收入约25万，是深圳的中产阶层； 基本开支约7.6万(将车险算进去了，因为这是消费型的纯开支)； 每年可结余17.4万，您真是了不起，因为看得出来您家还是比较节省会生活的人 两位老人，每年至少1万元的过节费，看您的年龄结构不知道上面还有没有兄长或姐姐，父母的所有是否有兄弟姐妹一起承担呢，还或全部要靠自己？ 目前好像没有什么固定资产，有个投资性的店面20万，房子目前还是父母的名下吧 家庭资金主要在股票方面——50万、紧急备用金是银行存款5万 家庭保障方面： 首先基本的社保及少儿医保、夫妻及父母均有意外保障卡，最大的保险储蓄只是太太的每年6300的康终（估计20万—30万的保障吧）、以及宝宝的一份康终 其实每个人都会有自己的风格财务，只要自己舒适就好，但有些方面也可以适度的做些科学的规划，这样对于整体的利益会更大些愿意达成共识的话，在我的专业领域方面给您三点建议： 首先，公务员的保障福利应该还是有一些的，但还要加强一家之长的重疾及家庭保障，目前只是有意外卡而已，可以适当增加医疗账户，以及20万-30万的重疾险保障，因为健康方面有脂肪肝，所以可以选择一定额度的寿险保障，这样既有保费优势又较容易通过核保，坦白讲，一定程度上寿险保障同重大疾病保障呢！ 同时开始储备第一份个人账户的养老金计划，当然也别忘了太太，选择年金账户会更安全些！ 其次，宝宝方面，可以从两个途径着手： 一为定投基金，收益可以在一定程度上抵御通货膨胀，同时也比较稳健； 二为保险账户，亦有一定的稳健收入，同时最大的优势是整个缴费过程中给到投保人的风险豁免保障，对孩子来说很重要； 以您状况，孩子一般只要一个，而且家庭的核心也会集中到宝宝身上，随着孩子的成长花费也会跟着往上涨，所以从风险系数高的股票里拨出一部分作为宝宝的成长及教育基金，应该没问题的，具体的比例还要看您对宝宝未来的期望值，在深圳这样的环境，很多父母还是希望孩子可以在长大的时候出去转转，哪怕是隔壁的香港念大学，即使在国内，也应该是不错的学院吧！ 最后，提到保险的功能，我一直的定位都是保险不会带来令人欣喜的高收益，但它的稳健、安全以及保障功能也是其它理财产品望尘莫及的；也跟保险公司的特色一样，在中国，不管怎样的保险公司亦都是安全的！ 其实，在去年最危机的时候，友邦一样也走过来了，现在会越来越好的！这是怎样的一家公司呢？可以在最困难的时候稳定自己的客户，运用多年的成熟管理体系吸引着一群又一群的优秀人士加入，当您身处这家公司感受着浓浓的感恩文化，就会明白为什么还有那么多经验丰富的规划师们留守着自己的位置！一个懂得感恩的保险公司是值得客户依赖的，因为每一份保单给出的承诺不是一年、两年，而是营销员与客户未来的人生！ 因为周末，更觉得规划的重要，现在我们那么年轻，具有太多能力，考虑那么多，应该是为了未来不在有能力的周末里可以更惬意的生活吧！ 祝 好！
，晚上好！ 您对自己的家庭状况真是叙述的很详细了，您也是很真诚的希望可以得到专业的财务解析，所以我先收藏您的资料了，会给您提交一份满意的答案的，晚安！！
你好!我是太平人寿的李经理，很高兴为你服务，建议了解一下太平人寿的新福禄双至终身重大疾病保障险+一诺千金终身养老分红险，孩子的话建议了解一下福寿连连理财分红险，从小给孩子种下一棵福寿树，让孩子一辈子“不差钱”如果需要了解的话我们详谈。
楼主的资料介绍得相当详细，也有自己独到的理财观念，接下来的工作是：1、找一位优秀的代理人2、整理现有的保障和流动资金3、量化各项保障需求的额度4、设计方案供参考。详细的，可以再联系。
建议你了解下太保的金泰人生，他是一款保额分红+重疾的产品。保费低廉保额高且会年年长大，分红复利。了解下吧！！
同城的朋友您好！您的资料好齐全啊，说得非常详细，也非常明确，但我想告诉您的就是您所需要的重疾保障和养老这二部分都能做得非常完美的，小孩的教育险也是一样的，这样吧请您联系我，我来给您全家做一个最合适的计划好吗？怀着一夥感恩的心，我们衷心祈求，祝每个家庭拥有平安
您好,朋友,您的资料很详细,总结这么多,一定花了不少时间吧,您家庭年收入按25万,年总开支是9.8万，剩余15万左右。目前，您家庭的保障也比较全面，太太和小孩都有，还有老人，这说明您是一个很有责任心的男人，保障意识非常好。平安，现在有两款重疾+养老寿险可供您选择。还有，小孩现在也有一款返还型教育储蓄保险，每三的返一次钱，返终身，保额三倍，找一个好的保险公司，选择好的产品，选择信任的代理人，就可以了。期待我们能近一步沟通，详谈可以电话或QQ联系，非常乐意为您服务。
呵呵您好！请问您的E-mail多少呢？我上传不了方案......可以告诉我您的E-mail吗？
你好,看到你的家庭详细情况了,你所列举的产品就是我公司的,也是我公司的拳头产品.我们公司的同事都很低调,还没有人来回复你,我只有站出来给你服务了,希望我的服务能给你的家人以帮助.如果你对我公司的其他问题还想了解,欢迎你与我联系.
好详细啊！是不是真的啊？不是同行在忽悠我们把！我都不敢做计划书给你。你太专业了！！
Hello,Bob.像我们友邦有几款很适合做小孩子教育金的产品一个是黄金未来...非常好的产品，可以保证您的小孩上高中（A款才有）跟上大学（A、B款）时每年可以领到多少的Money。另外一个是育英宝做主险的，附加一些其他的产品，同样可以保证上高中跟大学时每年领到一定的钱。
客户对自己家的情况描写得很细致.而且自己的保险需求也很明确.根据你提出的信息提几点:1:你们家的年收入为:26万结余为:16万.算是一个家庭收支非常健康的家庭.2:夫妻两虽然有社保,也有一些商业险.建议在家庭责任最重的20年内根据对家庭的贡献度来配置定期寿险.以确保父母未来的养老及小孩长大成人之前的生活费不受任何风险来临的影响.(具体夫妻双方定寿额度多少,由于客户已购买过保险,未能及时提供)3:家人都有最基本的意外险及社保.购买保险时可以补充住院津贴;大病医疗;定期寿险(上面第二点有提);终身寿险;也可适当的补充养老险.另外因男主人经常开车,意外险的额度最好补充一些为好.4:小孩子的教育金做多少,要看你对小孩子的期望值是什么?是在国内上大学,还是到国外去上大学,还是在国内上了大学再到国外去进修呢?到国外留学是去哪个国家或地区都跟教育基金的设计都有关联的.当然小孩子的教育金除了通过购买教育基金来解决,也可以通过其它工具来完成的.5:另外在信息中可知道,客户现在是和自己的父母同住.如果在未来几年购置新房,建议定期寿险的额度要根据自己的贷款额度来添加.6:在这里解释一下不同的保险在合理规避风险中不同的用法.A;社保+意外医疗+住院津贴+重大疾病医疗险是在给自己看医生用的.B;意外伤害+定期寿险+终身寿险:是在万一之后帮自己完成未完成的责任:父母的养老费,小孩子成年前的生活费.C:养老金:是为了将来自己退休后生活过得更有品味.不给自己的小孩增加负担.7:由于客户已购买过保险,但信息中未提及具体保额,合理的规避家庭风险还需查漏补缺,同在深圳,可以再联系.
根据提供的资料，有几个想法，希望可以对你的投保有所提示或帮助。１。针对已经有的保障来说，意外保障建议换一下。６８８保５０万意外伤害，好象只能保１万的意外医疗。现在的社会，很多时候，出了意外需要的是更多的医疗费用。现在市场上有种卡，同样６００块，有５０万的意外伤害，还有２００万的航空意外，更有５万的意外医疗。保障更多。２。针对男主人的重大疾病保障。建议换一个方式来做。现在就开始给自己存钱，每月存８００块。保险公司提供一个４０万的重大疾病保障，还提供高达５０万的寿险保障。存的钱，由保险公司专家理财，不断增值。这笔钱存在于一个专属于客户的帐户，可以随时支取。可以做为孩子的教育金的补充，也可以做为未来养老金的准备。如果从６０岁开始领取养老金，按照中等收益演算，每年可以领到２万。可以有效补充未来的养老生活。３。虽然客户的经济基础不错，但是，我一般不建议客户拿出一大笔钱给孩子做传统的教育金准备。如果确实想单独存一笔钱给孩子呢，另当别论。我还是倾向于把同样的钱加大大人的保障，和第２点建议一样，也可以做到教育金的储备的。具体的情况，建议和代理人多沟通。市场上有很多好的保障计划，买对保险更重要。祝一切顺利，心想事成！
看得出，你是一位很有责任心的人，如果你真想了解一份适合您自己的保险，请电话联系！我也在深圳，到可以抽个时间帮你分析一下，祝你周未愉快！
您好！ 您的保险意识非常好，我们公司最新推出的一款重疾产品非常的适合您的需求，如果有需要请与我联系或选择当地的代理人进行联系。希望能帮到您，祝您健康幸福、一生太平！
你好，你的情况说的很详细，平安新出一款养老险，保额3倍，养老满期2倍，附加重疾，为你量身订做适合的保险，详聊可加QQ或来电，点我头像就可，祝平安到永远，谢谢。
