一、人员情况：男主人41岁，女主人28岁，女儿12岁，儿子1岁二、收入与支出情况：工作单位均是国企，收入比较稳定。年收入25万，支出10万。（保守数字）三、资产情况：房子两套（70+50平米），现市值250万。车两辆，一辆是奥迪（04年买），一辆是骐达（08年买）。活期存款5万。债权5万。无贷款及欠债。四、老人情况：女主人父母均有工资、社会保险、商业保险。男主人父母无保险之类，每年赡养费用不高，均已70多岁，无大病。五、保险情况：男主人有社会保险+商保补充医疗保险（单位给上），平安福临门意外险，保额5万，97年开始缴纳，缴费20年，每年2000多。自55岁开始领养老金，55岁时领5000元，之后每年递增250元。 女主人有社会保险，无商保。 女儿有社会保险（一老一小），学校统一的保险，无其他商保。 儿子有社会保险（一老一下），新华的吉星高照两全险（分红）附加重疾30年期满型，保额10万，每年缴费2950元。六、家庭计划：5年内想换一四居室，估计要200万。即，5年内存款要达到70万，付首付。七、保险计划：男主人是家庭的主要经济来源，其收入占家庭总收入的90%。所以准备给其上意外、重疾，考虑养老。是重点保护对象。 女主人收入比较少，不过年龄比较小，准备上保额20万的意外+重疾，考虑养老。 女儿年龄偏大已经12岁了，还没有想好什么保险适合她，可以考虑意外和重疾，不考虑教育与养老。 儿子0岁开始上意外和重疾，保障已经足够，不考虑教育与养老。 对于孩子们的保险观点是，30岁之前我们做父母的负责，30岁之后，他们自己负责，所以只给上到30岁。等他们自立了再去考虑买什么保险。 以上是具体情况，还需要什么情况请提问，希望大家能够给出意见。 现在比较关注平安的智盈人生终身寿险（万能型）。问题补充：刚得知男主人的单位又给保意外险，估计是３０～５０万．
一、人员情况：男主人41岁，女主人28岁，女儿12岁，儿子1岁四口之家，男女主人年龄差距较大计算男主人保额时要考虑到女主人的养老金。二、收入与支出情况：工作单位均是国企，收入比较稳定。年收入25万，支出10万。（保守数字）国企收入稳定，不出意外收入递增也比较有保障。三、资产情况：房子两套（70+50平米），现市值250万。车两辆，一辆是奥迪（04年买），一辆是骐达（08年买）。活期存款5万。债权5万。无贷款及欠债。资产配置较为合理，家庭无负债。经济较为健康。 四、老人情况：女主人父母均有工资、社会保险、商业保险。男主人父母无保险之类，每年赡养费用不高，均已70多岁，无大病。无赡养压力。疾病有单位担负不会造成过大压力。五、保险情况：男主人有社会保险+商保补充医疗保险（单位给上），平安福临门意外险，保额5万，97年开始缴纳，缴费20年，每年2000多。自55岁开始领养老金，55岁时领5000元，之后每年递增250元。福临门是一款养老为主的产品。55岁前拥有10万元的疾病身故金+退还保费。保障较为单一。对于男主人来说，和身价 责任 十分的不符合，急需补充寿险重疾类产品。医疗部分补充意外医疗即可，住院医疗单位保障已经很全面无需再单独投保。 女主人有社会保险，无商保。女主人较为年轻，建议还是补充些重疾险为好。 女儿有社会保险（一老一小），学校统一的保险，无其他商保。缺陷在住院医疗和重大疾病上。 儿子有社会保险（一老一下），新华的吉星高照两全险（分红）附加重疾30年期满型，保额10万，每年缴费2950元。不知道是否为儿子投保了意外医疗和住院医疗。六、家庭计划：5年内想换一四居室，估计要200万。即，5年内存款要达到70万，付首付。五年存款达到70万问题不大，，后面的分歧付款如果可能尽量选择较短的时间内完成。七、保险计划：男主人是家庭的主要经济来源，其收入占家庭总收入的90%。所以准备给其上意外、重疾，考虑养老。是重点保护对象。 女主人收入比较少，不过年龄比较小，准备上保额20万的意外+重疾，考虑养老。 女儿年龄偏大已经12岁了，还没有想好什么保险适合她，可以考虑意外和重疾，不考虑教育与养老。 儿子0岁开始上意外和重疾，保障已经足够，不考虑教育与养老。 对于孩子们的保险观点是，30岁之前我们做父母的负责，30岁之后，他们自己负责，所以只给上到30岁。等他们自立了再去考虑买什么保险。楼主的保险理念非常好，基本上所需要做的就是约见代理人面谈，选择代理人了。至于出计划现在为时过早，有些东西可能涉及隐私不是很方便在这里提问。很多细节性的东西和保额的设计险种的选择其实是密切相关的，不要忽视细节。
要稳定，就必须放弃高收益。十分赞成这样的说法。风险与收益并存。
理解。你家的条件，基础还是很好的，只是有两个隐患才是你需要注意的（１）收入比例悬殊，又是重组家庭---所以，家庭支柱的保障一定一定要做好，同时，水要端平也得有技术，好多东西不是你一个人的想法能掌控的．（２）任何家庭成员的健康问题，一定会打乱你的计划，包括您们双方的父母，所以除了买保险，你们的应急现金（包括可变现的投资），可能还是要增加点． 此外，一定还是要做一点投资，投资真的是有风险，但是一点风险都不冒，本身就是风险，而且一开始就失败了．在能接受的限度内，只要合理搭配好，可以稍稍激进一点的．但最好不要动股票哦，专业的事情，还是交给专家去干吧．
哈哈，多谢老韩无私分享了！赞一个！对不起，您的回复内容不得少于30个字。
在3万的额度内，其实更倾向于消费型的保险，可是好象重疾险没有消费型的。男主人：重疾30万，意外100万女主人：重疾20万，意外20万，考虑养老（要看具体产品）这个我还没想好怎么组合产品更合适。慢慢来吧
需求分析 这一阶段父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。其次，可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金早作规划。另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活早作规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。
一份优秀的家庭保障规划方案应该是怎样的？2 谈谈家庭资产配置的4321法则刊登于[卓越理财]杂志3 家庭理财之风险管理（看看如何买保险）发表于银行客户杂志08年4月刊上4 社保yu商业保险如何互补？5 如果买保茫然，我给您支个招
呵呵，我就说是最近几个月难得一见的好帖了吗，回复过百，持续的关注中~~~~~
看到您的回复，这里做个补充。 看得出您是一位思路清晰，思维细密，很有主见的女士。 对于大人的保障，其实您现在已经是心中有数，对于女儿的保障选择长期重疾，您交的保费并没有增加，而是为孩子争取了一个交低保费的机会。30岁（18年后）时，可能会有更好的险种出现，不过保险千变万变最根本的东西不会变，变的无非是保障内容有所调整，或是增加了几种不常见的疾病，不变的是同等额度下，保费和年龄永远成正比，30岁后重新投保，同样的额度保费可能比现在增加一倍都不止。20年期的消费型定期险，可能会便宜一些，也可能并不便宜。如果不出险，就全部消费掉了，长期重疾，至少还有现价和红利，到时候，就算退保也能退出几万块来。只是不知道有没有既经济又实惠的两全险。 每一家公司的险种都各有长短，您可以从几家公司中选择出您认为更适合的险种来进行组合。 终身寿险（分红型）附加二次重疾（35种大病），加上保障全家的高额消费险和必要的意外医疗等总保费应控制在2.5-3万的额度不能给您上传方案，也不能说出相关产品，欢迎您与我沟通。
您好！感谢您对新华的认可，拥有“吉星高照A款”您的选择是非常明智的，这个产品非常不错的，完全也可以给自己上啊，只可惜当时的业务员没给您讲明白，现在“吉B、吉C”也将要没了，不知道您能否抓住这个最后机会。时间紧迫，我们在同一城，有时间再交流，愿不您提供周到、细心、全面的服务。
首先点评一下你家现在的保险状况：1 男主人：家庭的收入来源之一，家庭责任较高，责任来自三方面：（1）父母年岁已高，他们的医疗费用或身后费用（至少10万的可变现资产，应随时准备）（2）孩子的健康保障和教育费用（3）年轻配偶的健康保障和生活费用男主人现有的健康和人身保障，基本可以忽略不计，唯有两套房可以作为“保障”以应急。男主人的身故、健康保障，应该仔细规划，优先考虑。2 女主人：没有任何商业保险。3 女儿：社保的一老一小，只能解决基本问题，事关生命时，使用的药品和医疗器材，基本上是很难报销的。学校统一的商业保险，保障是非常低的。4 儿子：虽然有10万商业大病险，可以肯定地说，这真的不够。这里也评价一下你的这个保险，2950元保10万，到30岁，买这个产品和你后边的观点是矛盾的。我们不到２５００元，重大疾病是保３０万，而且保障期到60岁，甚至不管大病的30万是否理赔，60岁都要拿回保费本金。（所以，你买的那个保险正好是你不想要的类型）。一般情况下，建议不缺钱的家长把孩子的重大疾病保险做足，即30万，因为真的不需要多少钱。 总之，现在的情况下，家庭成员中任何一个发生健康方面的大问题，就一定会产生大麻烦，到时候就不是10万、20万能盖得住的。特别是，如果男主人出问题，那后果不堪设想。 买保险，总是谈些不好的事情，请理解；同时，过多直言，希望能讲清楚现实情况，以引起重视。。
您好:您说想了解一下万能险,万能险是一款非常灵活的产品,而且保障比较全面,一般包括意外,重疾,还有分红,可以兼顾养老.这款产品比较适合您自己,您爱人最好还是要买传统险.
买保险，缴费会很长，因此保险计划要立足长远，同时要重点关注现在。之所以要立足长远，最实际的原因就是缴费能力问题。之所以关注现在,是因为现在需要高保障，转移风险。 简化一下问题，假设（1）我们的工资收入，不会出现短期的显著上涨（2）银行的储蓄收益为0（3）我们的日常开销不会有显著变动 那么，我们来看看你家未来的大项支出和每年结余的预测图形文件已经传送给你，请参照。从图中可以看到，您现在的保费设计，最好控制在每年，年交保费3万以下。有可能您会认为，按10%收入的比例，本来也该把保费预算控制在3万以下。可是我们应该知道，10%的比例是针对一般情况，随着年龄的增加，这个比例应该有所增长。另一方面，谁叫我们有这么多责任呢？总之，不考虑收入增长，您未来的稳定的结余只会在3万元左右，因此一定要用心计划现在的保险计划，合理使用好这点可能的预算。
消费性重疾和终身重疾各有特点和适用人群。消费型是花钱少，但问题是我们不清楚大病什么时候出现，它只会保一段时间。保20年？那如果在第21年出现重大疾病怎么办？治不治？花谁的钱去治？象您这样有一定经济能力的家庭，强烈建议考虑终身重疾保障
重大疾病保险，光我们友邦，不同名字的就有8种产品，基本涵盖市场上的所有类型，主要分两种类型一储蓄型储蓄型又分（1）等同于终身保障的返还型产品（这个应该是你先生方案中的主要选择，因为他41岁了，将来再投保新产品费率会很高）这里又分两种： 保额不变或者增长较缓的：比如我们的XXX、XXX产品，特点之一是前期保障“性能”高；保额会增加的： 比如我们的XX产品，每5年，保额增加20%，但是保费要比前者高，特点是后期保障“性能”高，以免年龄大了不能再增加保额； 此外， 还包括保额分红的重大疾病， 这种产品我认为是挺好的， 只是开发的公司不是很推荐——毕竟买保险时买服务和承诺。 需要说明的是， 一般带分红的重大疾病险， 是属于前者，并不增加保额，分红不可能多，但是还多交保费，没有多少意思——这是个人观点。 （2）“假”储蓄型—— 万能险 附加 重大疾病 ——这个可以用于短期计划，用于提高保额这里又分两种： 重大疾病保险占寿险保额的：赔完大病保额，身故保额就降低，最低至0，即无身故保额——类似平安的产品； 重大疾病保险不占寿险保额的：陪完大病保额，对主险身故保额没有影响的——对于家庭责任重的朋友，这个是首选，这是“生病给钱， 身故再给钱”，当然，扣除的风险保费也要多一点。比如我们的XX产品。 此外，以上两种储蓄型产品， 还可能会有特别好的附加保险利益，但是一般式消费型。二消费型主要分为两类：自然费率型、均衡费率型——这两种，你都可以考虑一下；你先生可以考虑均衡费率型1 自然费率型 这种保险，通常是交一年管一年，保费会随着年龄的增加而增加。其实， 万能附加的重大疾病保险，就是这种险种，只是封装在里边。 这种保险的特点就是年轻时，可以用低保费换取高保障，但是随着年龄的增长，应该逐步退出自己的保险产品清单。 这种保险，可以单独购买，也可以附加在其他险种上，但它是个短期计划。比如我们的XX产品。2 均衡费率型 这种保险，虽然是消费型的，但是也跟储蓄型保险一样，是交一定年限，保障到一定年限。比如交20年、30年，或者“交到59岁，保到60岁”，但是你每年交的保费，都是不变的，35岁投保，就按35岁时的费率交， 45岁时投保，就按45岁时的费率交。 这种保险，有可以单独购买的，比如我们的XX产品；也有需要附加在其他保险上的， 比如我们的YY产品，再考虑长期的保险时，比如养老，分红时，附加类似这样的重大疾病保险，可以获得很好的保障功能。 再还有一些专项产品，如防癌险，又有其专门的用处，这里就不再赘述。
您的保险意识还是很好的，看了上面的回复和建议，我感觉组合型的保险很适合您的家庭，可以约几个保险代理人，见面沟通，即可以了解的透彻，也可以给您省下时间
