一、人员情况：男主人41岁，女主人28岁，女儿12岁，儿子1岁二、收入与支出情况：工作单位均是国企，收入比较稳定。年收入25万，支出10万。（保守数字）三、资产情况：房子两套（70+50平米），现市值250万。车两辆，一辆是奥迪（04年买），一辆是骐达（08年买）。活期存款5万。债权5万。无贷款及欠债。四、老人情况：女主人父母均有工资、社会保险、商业保险。男主人父母无保险之类，每年赡养费用不高，均已70多岁，无大病。五、保险情况：男主人有社会保险+商保补充医疗保险（单位给上），平安福临门意外险，保额5万，97年开始缴纳，缴费20年，每年2000多。自55岁开始领养老金，55岁时领5000元，之后每年递增250元。 女主人有社会保险，无商保。 女儿有社会保险（一老一小），学校统一的保险，无其他商保。 儿子有社会保险（一老一下），新华的吉星高照两全险（分红）附加重疾30年期满型，保额10万，每年缴费2950元。六、家庭计划：5年内想换一四居室，估计要200万。即，5年内存款要达到70万，付首付。七、保险计划：男主人是家庭的主要经济来源，其收入占家庭总收入的90%。所以准备给其上意外、重疾，考虑养老。是重点保护对象。 女主人收入比较少，不过年龄比较小，准备上保额20万的意外+重疾，考虑养老。 女儿年龄偏大已经12岁了，还没有想好什么保险适合她，可以考虑意外和重疾，不考虑教育与养老。 儿子0岁开始上意外和重疾，保障已经足够，不考虑教育与养老。 对于孩子们的保险观点是，30岁之前我们做父母的负责，30岁之后，他们自己负责，所以只给上到30岁。等他们自立了再去考虑买什么保险。 以上是具体情况，还需要什么情况请提问，希望大家能够给出意见。 现在比较关注平安的智盈人生终身寿险（万能型）。问题补充：刚得知男主人的单位又给保意外险，估计是３０～５０万．
一、人员情况：男主人41岁，女主人28岁，女儿12岁，儿子1岁四口之家，男女主人年龄差距较大计算男主人保额时要考虑到女主人的养老金。二、收入与支出情况：工作单位均是国企，收入比较稳定。年收入25万，支出10万。（保守数字）国企收入稳定，不出意外收入递增也比较有保障。三、资产情况：房子两套（70+50平米），现市值250万。车两辆，一辆是奥迪（04年买），一辆是骐达（08年买）。活期存款5万。债权5万。无贷款及欠债。资产配置较为合理，家庭无负债。经济较为健康。 四、老人情况：女主人父母均有工资、社会保险、商业保险。男主人父母无保险之类，每年赡养费用不高，均已70多岁，无大病。无赡养压力。疾病有单位担负不会造成过大压力。五、保险情况：男主人有社会保险+商保补充医疗保险（单位给上），平安福临门意外险，保额5万，97年开始缴纳，缴费20年，每年2000多。自55岁开始领养老金，55岁时领5000元，之后每年递增250元。福临门是一款养老为主的产品。55岁前拥有10万元的疾病身故金+退还保费。保障较为单一。对于男主人来说，和身价 责任 十分的不符合，急需补充寿险重疾类产品。医疗部分补充意外医疗即可，住院医疗单位保障已经很全面无需再单独投保。 女主人有社会保险，无商保。女主人较为年轻，建议还是补充些重疾险为好。 女儿有社会保险（一老一小），学校统一的保险，无其他商保。缺陷在住院医疗和重大疾病上。 儿子有社会保险（一老一下），新华的吉星高照两全险（分红）附加重疾30年期满型，保额10万，每年缴费2950元。不知道是否为儿子投保了意外医疗和住院医疗。六、家庭计划：5年内想换一四居室，估计要200万。即，5年内存款要达到70万，付首付。五年存款达到70万问题不大，，后面的分歧付款如果可能尽量选择较短的时间内完成。七、保险计划：男主人是家庭的主要经济来源，其收入占家庭总收入的90%。所以准备给其上意外、重疾，考虑养老。是重点保护对象。 女主人收入比较少，不过年龄比较小，准备上保额20万的意外+重疾，考虑养老。 女儿年龄偏大已经12岁了，还没有想好什么保险适合她，可以考虑意外和重疾，不考虑教育与养老。 儿子0岁开始上意外和重疾，保障已经足够，不考虑教育与养老。 对于孩子们的保险观点是，30岁之前我们做父母的负责，30岁之后，他们自己负责，所以只给上到30岁。等他们自立了再去考虑买什么保险。楼主的保险理念非常好，基本上所需要做的就是约见代理人面谈，选择代理人了。至于出计划现在为时过早，有些东西可能涉及隐私不是很方便在这里提问。很多细节性的东西和保额的设计险种的选择其实是密切相关的，不要忽视细节。
您好:您给出的资料相当全面,看到了您正在考虑平安的智盈人生,这款险种是一款比较灵活的险种,个人认为比较适合您的爱人,不适合家庭的经济支柱,同时,您家庭的资产也需要有一个合理的配比.现在您家庭的情况不止是买保障这样一个简单的问题,而是一个家庭全面的理财计划,我是国家承认的理财规划师,希望可以帮助到您,希望可以与您再做沟通.
不考虑孩子的教育金的原因：给孩子投那么多年的钱做教育金无非是想有比银行更高的回报，抑制通货膨胀，那投到保险跟自己做投资有何区别呢，而且我还没发现哪个做教育金的保险回报率很高的。同样的，我投那么多年进去，就为了后来这20来年领那点钱，这个时间价值是否值得。我拿这些钱做其他投资回报会更多，而且算上时间价值的话，也会更多。关于您的这些想法，我想说两点：一，教育金养老保险和其他投资方式最大的区别教育金最重要的是确定性，如果我们在给孩子存钱的过程中出现父母出现大病或过早离开，教育金保险就可由保险公司代存钱，孩子到规定年限还是可以拿到教育金。而其他投资则没有这个功能。养老保险也是这样，在我们存钱时出现大病，以后的保费不用再交了，到了规定的年龄还是可以拿到养老金，这也是其他金融工具做不到的。当然要是纯粹要看收益，它们可能赶不上您的投资收益，但它们有保障的功能，简单说即教育金养老金没事时自己存，有事时保险公司存。二，针对您的现状，我不建议过多考虑教育金和养老保险所有的保险都有其功能，我们最好都能去考虑，在日本一个人可能有7张不同的保险单。但保险也不是一次就能全部考虑完的，什么都想做可能什么都做不好。针对您的现状，我前面给您提过建议，就是现阶段准备充足的紧急重疾现金流,因为一旦有人不幸出现重疾，那对家庭的影响是最大的。事情有重要的，有紧急的，那我们现在要着手的是重要而紧急的事
这几天太忙了，下周休年假，准备去旅游，所以要把一些工作提前做完。用了一中午的时间把这个帖子好好的看了一下，受益良多。在这感谢韩经理的无私与敬业精神，让我对保险有了更深入的了解。有很多人都是因为对保险的不了解而望而却步，最后放弃了买保险的念头，所以，韩经理是一个有深谋远虑的人。 先说说1岁宝宝的吉星高照保险附加重疾，这个主险是身故和残疾（保额10万，双倍赔付，每年2750元），附加重疾（保额10万，每年200元），各自独立。所以这方面的保险已经足够了。一小的保险是每年50元，超过650元的部分报销70%，最高17万，所以不想再做医疗的补充保险了。而意外保险对于这么大的孩子意义不大，因为他对家庭的生存没有什么影响。所以暂不考虑。 然后是12岁女儿的保险，同样有一小的医疗保障，以及学平险，主要是保障意外和住院的。对于这么大的孩子，其实已经足够。如果预算有富裕的话，可以考虑定期重疾。
父母给孩子最好的爱就是不要成为他们的负担 你真的是位很有责任且明智的父亲你的需求很明确 也知道帮自己做需求分析 既然意外重疾是考虑首选 那就要看你选择哪家公司和你一样负责任的代理人了 希望能线下沟通！！
你好，我是中国平安的寿险专员宋华，我已经按照您的需求和家庭状况设计了一份全家保障+理财套餐，请点击我的头像加我的QQ，我会把该方案传送给您。
您好:您现在对自己的情况已经非常清楚了,目前只要考虑买什么样的险种就可以了.这方面就得综合考虑了,家庭情况您和上面的同仁沟通的相当清楚,之后就要看具体的险种了.
您好： 不知道您的问题现在是不是已经找到了最好的解决方法？保障都落实了吗？5年内增加收益的理财方法有没有找到合适的？我这里有几个非常好的中短期投资理财产品，以及年收益率在10%以上的一年期产品。如果您感兴趣，可以联系我，愿意为您引见。
就楼主现在的家庭而言重点保障其实就是 男主人 主要男主人保障好了这个家就好办得多。而男主人的保障要涉及到的无非就是生 老 病 残 故 生： 配偶的退休生活费用，子女成年前的生活学习费用老： 男主人自己的退休生活费用病： 疾病发生时的医疗及补贴费用残： 一旦发生对于家庭就是一场大的灾难如何补贴这笔费用故： 必然会发生的，但是这是所承担的责任 所需要给家庭留下什么？债务还是足够的身后金。这些都是作为家庭主要经济支柱投保时所要考虑的问题。家庭支柱考虑完成后家庭其他成员的保险就好做得多。毕竟年就都不大费用也相对的便宜的多。
呵····情况的确很清楚了，但是我只能跟您提供一个大概，跟您说过的差不多吧，但您也应该考虑一下，自己的养老金是否能在自己退休后应对家里支出？具体的方案我只能说和您详谈！呵····随时和我联系！
继续补充，希望能有所帮助：重大疾病保险，在保额变化上，还可以分类（不讨论满期金问题）：（1）不管身故的重大疾病保险 利益单一，重大疾病和手术理赔后，合同结束（2）重大疾病保额 和 身故保额 共用，严格的1比1的关系 要么赔重大疾病，要么赔身故， 二者只赔一个。比如我们的守字系列重大疾病保险，以及各家公司的传统储蓄型重大疾病保险。（3）重大疾病保额 和 主险保额 独立 赔完重大疾病后，主险的保额不会变化。主险可能是重身故利益，也可能是重投资或养老等利益。比如我们的传统产品XX和万能附加重大疾病，以及必须找伴附加的消费型重大疾病产品YY。（4）重大疾病保额 和 主险保额共用， 1比N的关系（N 大于等于1） 当重大疾病保险赔付后，主险的保额应该减去重大疾病的保险金额。比如我们的消费型重大疾病产品护身符系列，以及另一款储蓄型产品XX。
这位朋友没有搞清楚，身故的原因有两个，一个是意外，一个是疾病。寿险管所有身故（和全残）。但是，寿险除了全残外，不管其他残疾，意外保险可以管意外导致的各种程度的残疾。身故是卷走一个人的收入，残疾——不死不活，对家庭拖累更大。所以，高额的意外保险是非常必要的。用定期寿是代替不了意外的，这个道理很简单。
女主人的保障方面，做好基本保障，不建议夫妻都做养老保险，会造成2次的初始费用扣除（其实传统险或养老险，也都有初始费用的），做在一个账户即可，保障部分，用纯保障型产品，20万重疾加20万意外险解决。
呵呵！人才辈出啊！这么多观点，我相信有人更迷惑了！专业是一个角度，太投入了反而更不清晰！简单一点反而更明白！谢谢您这么信任这里！
虽然我是做保险的,但看到您的情况,并不建议大规模的购买保险.第一要点是买房子,作为收益远大于保险的项目,且您的家庭已有一定的保障的情况下,必须优先考虑,毕竟这里是北京.第二，关于儿子三十岁前的的保障问题是可以通过购买某些特殊险种解决的。比如有的险种作为投资理财型产品，至25岁即合同终止，取得收益。比较适合您的情况基于第一条分析，应优先考虑房产投资，但仍建议够买一些短险，一年一交，每人一两百，来补充保障
有人能介绍一下万能险吗?始终搞不清楚呢. 简单说点说万能险就是一个有保底收益的月结算账户+消费型保险 常见的万能险分 A B 两种，计划使用得当,其优势是传统分红险无法比拟的。并且各家公司的万能险的保障成本 保障责任都有所不同，设计出发点也就不同A款万能险,更加适合成年人,尤其对于40岁以上的人士当保额超过10万时,优势明显B款万能险 更加适合儿童 成年人使用大多被要求60岁以后退保重疾.
