你好！ 目前你们是完美的三口之家的幸福状态，从家庭责任来讲，也是你和先生责任最重大的时候，你们的收入不仅要照顾老人、承担小伙子牛牛的抚养和教育费用以及家庭的生活，其实还要为自己晚年的生活做好“未雨绸缪的储备”，所以，怎样保障你和先生的收入不会因为任何的风险意外而发生中断是非常关键的。分析和建议：1、你和爱人不知是否都是内勤工作，目前的收入较好，但相应的工作压力可能也会比较大，要特别关注自身和先生的健康保障（在这方面，社保是最基本的保障，还应利用10~20万的重大疾病保险来预防万一发生重疾后，短期内的现金流）；如果你的工作有需要经常出差的话，那就需要以一定的意外险以及意外医疗补偿险来规避这方面可能导致的财务损失。2、房贷25万，建议根据预期还款年限，采用分期同等保额的定期寿险来转嫁房贷压力，在任何情况下都不要让房贷成为家人的沉重负担。3、孩子尚幼，很多人会想到用教育险来储备孩子的教育费用。当然，这是一种方法，但其实，健康为先，如果能用适合的家庭收入保障定期寿险来确保父母未来20年的收入的话，孩子的未来我们一定是可以保证的。所以你为孩子优先考虑健康保障的方案是非常好的。4、另外我个人建议可以用基金定投的方式来完成教育金的储备和作为养老计划的一部分，一来灵活度较高，二来从长线投资角度而言，收益应该较好。（不过这仍然基于你和爱人本身的投资风格和喜好而言）。 以上这些都需基于家庭财务需求分析才能有合适的方案，希望上述回答会对您选择家庭的风险保障方案有所帮助，如果可能，当然也希望能够与您当面沟通，尽己之力，为你提供合适的解决方案！