各位保险专家您们好， 我需您们速指点。我今年36岁，目前在外打工，公司有帮买社保和附加医疗保险。目前年收入约6万左右。但计划40岁左右辞职自己创业（目前有一年定期存款12W准备创业用）。我有一5岁小孩，老婆目前无工作(她可能还要2年后才能找工作,大概一年可挣1万左右吧)。目前有房贷18万（做10年按揭, 每月还款2000元左右）。另外每月生活和小孩教育支出要1800-2000元左右。 我于2008年7月底给我自己买了一份平安智盈人生平安智盈人生万能险，年交6000, 原计划交15年。由于当初对缴费后经济风险估计不足，又考虑到要先保障，后投资，我觉得目前年交6000元太多了(虽然目前持续缴费3- 5年问题不大)，当时最多期交4000元就可以了。因为以后如果我自己创业后还有风险，自己还要独自续买社保和附加医疗，加上家庭各方面的负担, 还要考虑给老婆和小孩买保险，怕以后生活压力太大,请问我到底该不该把此万能险退了，换做期交4000元的万能险或其他费用低一点的意外+医疗健康险种（我比较喜欢万能险的灵活性,因为以后万一有个什么经济困难，也可缓缴几年而保单继续有效）？我到底该不该这样做呢（如果值得这样做的话, 目前让我损失3000元左右还是能够承受的)。还请各位帮忙速指点,我的期缴费日期马上就到了.另外, 依据我目前的情况,如果还买万能险,怎样设计我的保险方案好呢? 最好要符合我目前的现实情况,保障基本到位,但费用又不高.(我目前的保险合同方案是主险基本保额是12W,另外附加了保额各1W 的意外伤害和意外伤害医疗. 通过各位专家和朋友的指点,我已知道这方案不行了,要马上去改).多谢先.(在这我非常感谢这几天来很多保险行业的朋友和专家给了我许多好建议,只是我还有以上疑问没完全解开,还请再帮忙指点一下,麻烦您们了).
阿标 您好： 看了您的详细描述，针对您36岁的年龄，年收入6W，购买年缴6K的万能险，其实这比较合理的一个保费支出，因为您现在的年龄不是20来岁，未来万能所需要扣除的风险保费正是开始处于比较增长过快的开始，一开始如果投入成本过少，最终账户中的现金价值被扣除完毕后合同就自然中止了，这样会令到最终收益看不到，保障也没有了；您提到年缴3-6K未来3年左右不是问题，且两年后您太太也会投身革命，加上万能险有灵活缴费的功能，所以我认为年缴6K您不用去动他，如果认为现有的保额过低，可以再用传统纯保障的定期产品做以补充即可！ 万能险留着可以做为日后子女教育或是个人养老金的一个放置点，做为一种稳健的中长期安全理财规划考虑即可，退保损失是完全由自已承担的！ 您本人合同中下面的附加意外险的保额太低了，真正发生事情是起来到什么作用的，请一定补充全面！
非常同意楼上周凯明老师的分析！ 定期寿险25万（保障10年）+提高万能险保额至20万。 跟阿标先生沟通了解了一下，他本人倾向于重疾方面的需求，毕竟人到中年，重疾方面也不得不考虑，一来考虑经济因素，二来考虑到暂时中断交费的可能性存在。设计了定期寿险18万（房贷部份），另附加了20万的意外残疾，寿险保额与重疾作个均衡处理，15万寿险和8万重疾，10万意外和1万医疗（当然可以参考杜坤老师的 “把平安意外医疗去掉，找你当地信诚的谢筱宠投保个5万的意外医疗，因为各家公司各有所长”）。，交费五年后就是暂停几年对阿标先生的保障还是有保证的。 另有一个问题，就是平安万能
阿标先生： 看了您的描述，体会到您的难处，我也是有家庭的人，自己身为保险从业人员，也会经常慎视自己和家人的保障是否足够，如果保障够了，但保费是否又会成为一个负担，所以要在合理的保障和可承担的保费之间寻找一个最佳的平衡点，这就是我们保险营销员每天要做的工作。针对您所提的几个关键问题，答复如下：1、请问我到底该不该把此万能险退了，换做期交
楼主，您好！看完了你的信息后认为你对目前的及以后的情况都分析得很清楚，由于你目前需要还贷及太太暂时失业中如果你需要调整保单的利益我个人认为可向保险作出保单的变更申请，把保障更改为
朋友,你好!既然已经成保有效,那就不要轻言退掉,万能险是一款各个方面非常灵活性的险种,首先咨询清楚这款险种的功能,缴费期,保障的调节,这些的灵活性是怎样的,万能险缴费是非常灵活的,中间可以停止缴费,过后也可以补上前面的欠费.作为投资理财,投资和收益是成正比例的,欢迎来电咨询!
阿标，你好，你的疑虑是正确的，毕竟整个家庭靠你一人来维持，而且未来创业是否有风险就跟人生风险一样，是无法估测的，对于我们代理人来讲，既然已经购买了就别轻易的退保，这样对你只有损失（只是建议），针对你“依据我目前的情况,如果还买万能险,怎样设计我的保险方案好呢? 最好要符合我目前的现实情况,保障基本到位,但费用又不高”这个问题我想有一款万能你会喜欢，但并不代表你就会买哟~如想深入了解请加我QQ进行探讨，希望能给你提供帮助。
要说的上面的伙伴都说了，你的保额只有12W,显然是不够的,要是有事的话连房贷都没办法还清,老婆小孩该怎么办?你的意外险也不够,建议在不加费的情况下将保额调高。
您好，根据您的情况建议：1、根据您现在的收支情况、负债情况、责任大小，调整保额。责任愈重，保障越重要。2、交足五年后，确实有压力，可选择三年交两次，也就是缓交，这样比退保，对你更有利！
您好：1，您的年龄和家庭情况不适合
你好；1，你的保单可以这样安排先停一年，明年交6000元，后年交6000元。这样就是可以是
还有最关键的一点忘了告诉你:很多人的保险费都交不完的!!!!!
万能险分两个账户，一个是理财账户，另一个是保障账户，包括寿险和重大疾病保险责任。 如果选择不再缴费，可以把重疾责任去掉，而寿险额度根据公司规定可以调至最低额度，这样可以尽量减少保障费用而增加收益。等到适当的时候或是通过其他的险种再补充重疾保障责任。
6000元，足够做一家人的保障了。凡是购买了不合适的方案，都会付出调整的代价，只是，早调整比晚调整要好。凡是新增利益大于退保损失的，就是值得的。这是很基本的经济学概念。代理人在培训中有太多的误区，续佣，续保率，保险公司长期经营的利益，都会促使公司在培训上教导大家没有错误的保单，感觉不合适就再买一份。象我这个贴子，不知道会被多少人指责。先不管这份要不要退，先找到最适合你的方案，你就很容易做出选择：是退 还是补充了。祝你实现心中理想：“你想要的”和“你需要的”是一样的！
如果现在还是有年交6000保费的能力，建议不要退掉改为年交
阿标 不要疑虑了!就按大伙说着的去做.找到你的保单代理人,现在就要开始进行保单变更,不能再拖咯.保险费不变,把保障加大!
给您三点意见1）不要变更期交保费，缴费困难时可以利用保费缓交功能，先期尽量缴费以增加保单价值对后期更加有利。2）增加保额 12万保额对于您目前的情况来说严重不足，建议增加到20-25万3）将意外伤害变更为 智盈人生附加无忧意外，保额为意外伤害2万意外医疗2万。因为您没有平安的住院险现阶段意外医疗保障严重不足。剩余意外伤害缺口单独投保意外伤害。
